+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Когда открывать расчетный счет при регистрации ип 2019 год

Точные сроки открытия расчетного счета для бизнеса законодательно не определены. Каждый банк устанавливает свой период проверки потенциального клиента и его документов. Если есть необходимость узнать номер счета максимально быстро, можно воспользоваться услугой резервирования реквизитов, которую предлагают многие банки, работающие с представителями бизнеса.

Содержание

Обязателен ли счет ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан пользоваться услугами по РКО. Если бизнес небольшой, можно обойтись и без этого, но в последнее время все сводится к тому, что полноценная деятельность возможна только при содействии с банком.

Какие возможности появляются у ИП после заключения договора:

  • подключение эквайринга — прием оплат с карт (ведет к увеличению прибыли, к лояльности клиентов и покупателей);
  • совершение операций, превышающих по сумме 100 000 рублей (законодательно закреплено, что организации не могут совершать наличными более весомые операции);
  • расширенный перечень возможных контрагентов (некоторые компании работают только по безналу);
  • возможность участия в тендерах, госзакупках;
  • возможность проведения платежей через интернет;
  • получение кредита или овердрафта на выгодных условиях от обслуживающего банка.

Обязателен ли счет ООО

Если вы только регистрируете ООО, налоговый орган не будет требовать наличие счета, фирма может существовать и без него. Но по факту для работы организации услуги РКО обязательны, без них фирма не сможет вести деятельность и проводить обязательные платежи.

В целом создание фирмы само собой подразумевает заключение с банком договора на обслуживание, иначе деятельность вести невозможно. Срок открытия расчетного счета для ООО при этом не регламентирован, можно обратиться в банк хоть через год после регистрации фирмы.

Как быстро банк откроет счет

Сроки открытия банковского расчетного счета для ИП или организаций могут быть разными. Банку необходимо проверить потенциального клиента, что требует времени: но один проверяет несколько дней, другой справляется за сутки. Современные банки делают все возможное для создания более комфортных условий обслуживания, поэтому не затягивают сроки, регистрируют счета оперативно.

Если сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО или ИП поджимают, нужно срочно провести сделку или совершить безналичный платеж, выбирайте для обслуживания банк, предлагающий услугу бронирования реквизитов. Вы обращаетесь в банк, где практически моментально получаете реквизиты будущего банковского счета. Можете использовать их для совершения операции, а договор на обслуживание в рамках расчетно-кассового обслуживания заключите позже.

Какие банки предлагают услугу бронирования номера счета:

  1. Сбербанк. Забронировать реквизиты можно онлайн, заполнив форму заявки, это занимает 5 минут. После необходимо заключить договор со Сбербанком в течение месяца.
  2. Альфа Банк. Также предлагает интернет-бронирование. Обращайтесь онлайн в любое время, указывайте сведения о себе или компании, номер предоставляется за 10 минут.
  3. ВТБ. Готов предварительно указать номер будущего счета. Клиент подает заявку онлайн, далее ему в течение 10-ти минут перезванивает сотрудник ВТБ, проводит консультацию. После согласования условий происходит резервирование реквизитов.
  4. Точка. Предоставляет номер сразу после подачи онлайн-заявки. Более того, банк обещает выполнить услугу за час, его представитель приедет в удобное клиенту место для подписания бумаг.
  5. Тинькофф. Работает полностью онлайн, предоставляет номер сразу после обращения клиента. Если нужно провести операцию расчета с зарубежным партнером, счет будет открыт в валюте: евро, доллары, фунты.

Сами по себе сроки открытия расчетного счета для бизнеса невелики, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, сервис бронирования окажется кстати. Предоставленный номер останется неизменным, его можно передавать контрагентам. После вы соберете необходимый пакет документов, передадите их в офис и уже официально заключите договор на финансовое обслуживание. На это даются разные сроки — от 7 до 30 дней. Если предприниматель или представитель компании не появляется в положенный период, бронь отменяется.

Как сократить сроки открытия расчетного счета для бизнеса

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может повлиять на период регистрации, если подготовится к процедуре заранее:

  1. Определитесь с обслуживающим банком. Изучите тарифы: важна стоимость обслуживания, цена проведения требуемых операций, наличие акций и специальных предложений. Имеет значение и удобство сотрудничества: филиальная сеть, расположение банкоматов, функции интернет-банка, персональный консультант и пр. Предварительно посмотрите, какие документы нужно предоставить.
  2. Обратитесь в банк онлайн, метод интернет-подачи заявки ускоряет процедуру. После этого оперативно позвонит менеджер, даст консультацию и пригласит в офис. В итоге понадобится всего один визит в отделение.
  3. Займитесь подготовкой пакета документов заранее, еще в процессе регистрации бизнеса. Все банки публикуют на своих сайтах перечни необходимой документации: если хоть один документ будет отсутствовать, дело затянется.
Это интересно:  Как встать на енвд при регистрации ип 2019 год

На практике сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО либо для ИП не такие длительные. Банки работают быстро, не затягивая процесс. Кроме того, всегда можно воспользоваться услугами финансовой организации, предлагающей онлайн-бронирование.

После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк, через который сможете проводить любые платежные операции. Можно сразу подключаться к эквайрингу, открывать депозиты, выполнять валютные операции, пользоваться страховыми программами, получать банковские гарантии и многое другое — обслуживание будет полноценным. При необходимости направляйте заявку на кредитный счет или на линию овердрафта, но обычно банки предоставляют такие опции не ранее чем через 3-6 месяцев после подключения к услугам РКО.

Может ли ИП работать без расчётного счёта в 2019 году, используя личный счёт физического лица

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.
Это интересно:  Заявление о гос регистрации нко 2019 год

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Как открыть расчетный счет

Содержание

1. Введение

Для совершения безналичных платежей, как организации, так и ИП открывают банковский счет. При его наличии можно осуществлять расчетные операции с государственными организациями, поставщиками, подрядчиками, покупателями и сотрудниками.

2. Что такое расчетный счет

Он представляет собой уникальное сочетание цифр, которое получают ООО или ИП при подаче документов в банк. Расчетный счет позволяет идентифицировать организацию, уплачивать налоги и сборы.

К ключевым функциям банковского счета относятся прием и хранение денег, их трансфер на иные счета.

Основной задачей расчетного счета является проведение безналичных расчетов в наиболее сжатые по времени сроки.

3. Для чего необходим банковский счет

На законодательном уровне установлено, что организация или предприниматель не обязаны, но вполне правомочны открыть банковский счет. Все субъекты предпринимательства могут производить наличные расчеты, но только если сумма по одной операции (одному договору) не превышает 100 тыс. рублей (для ООО и ИП) в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013г.

Налоговым законодательством определено, что налоги юридических лиц уплачены, когда банк получил соответствующие платежные поручения. Произвести оплату налогов возможно только в форме безналичного платежа. При несоблюдении этого пункта, вполне возможно судебное разбирательство. Поэтому перед наступлением периода времени для уплаты налогов необходимо открыть расчетный счет.

Предприниматели могут совершить оплату налогов и сборов в наличной форме. Однако наличие расчетного счета для ИП позволяет сэкономить время и уменьшить количество кассовых документов. Соответственно упростить ведение кассовой дисциплины.

В процессе осуществления предпринимательской деятельности бизнесмен может воспользоваться личным банковским счетом или пластиковой картой, но об этом нужно сообщить в налоговую инспекцию.

4. Как выбрать финансово-кредитное учреждение для открытия счета

В первую очередь, изучите предлагаемые услуги, тарифы, предложения и акции, предусмотренные банком для юридических лиц. При выборе банка обратите внимание на стоимость выполнения одной операции, величину комиссии за обслуживание, а также производится ли начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете. Стоит присмотреться к тем банкам, которые достаточно долгое время находятся на рынке услуг. Здесь важны такие аспекты, как репутация, надежность и стабильность. Уделите внимание вопросу дистанционного обслуживания: наличия интернет-банкинга, «Мобильного банка» и возможности использования встроенной бухгалтерии.

В настоящее время месторасположение банка не является ключевым фактором, поскольку существенная часть операций осуществляется посредством интернет-банкинга.

Таким образом, остановить выбор следует на том финансово-кредитном учреждении, которое работает на рынке ни один год, обладает положительной деловой репутацией и предлагает юридическим лицам обширный перечень услуг.

5. Комплект документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим перечень документов для ООО или ИП, которые необходимо иметь при открытии банковского счета.

В большинстве случаев вполне достаточно следующих документов:

  1. Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, когда учредитель не представлен в единственном лице), учредительный договор.
  2. Приказы о назначении руководителя организации и главного бухгалтера (если он имеется).
  3. Письмо содержащее информацию о статистических кодах.
  4. Свежая выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
  5. Доверенность (если документы подает лицом, уполномоченное на совершение юридически значимых действия от лица организации).
  6. Печать (если имеется).

После того как предоставлен пакет документов будет заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание. Один экземпляр подписанного договора Вы получите на руки. Его необходимо хранить вместе другими документами о регистрации организации.

В основном банковские специалисты собственноручно заверяют ксерокопии документов c оригиналами, поэтому обращаться к лицу, уполномоченному на совершение нотариальных действий, не следует.

Чтобы открыть банковский счет нужно:

  • сформировать необходимый пакет документов;
  • посетить выбранный Вами офис банка или оставить заявку для вызова курьера финансово-кредитного учреждения.

В ПФР, ФСС, ФОМС и иные внебюджетные фонды, а также в ИФНС банки самостоятельно предоставляют данные об хозяйствующих субъектах, которые открыли у них расчетные счета.

С помощью Интернета можно направить электронную заявку на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Это называется резервированием банковского счета.

6. Резервирование счета в режиме онлайн

Получение банковского счета в режиме онлайн удобно, когда необходимо срочно получить свои реквизиты для заключения договоров с контрагентами.

Для резервирования счета в электронной форме направляется запрос, затем Вы получаете номер счета и уже можете зарезервировать его. После в течение 30 дней необходимо подготовить комплект официальных бумаг и обратиться непосредственно банк. Предоставить необходимо оригиналы и ксерокопии документов.

Это интересно:  Как обойти ограничение о регистрации ооо 2019 год

Специалисты ряда банков практикуют выезд в офис клиента для сбора документов и подписания на месте договора на РКО.

Денежные переводы на счет можно производить в день резервирования.

Расходные операции доступны после передачи банковским сотрудникам полного комплекта бумаг.

Если Вы не предоставите документы в определенный банком срок, счет аннулируется, а денежные средства будут возвращены отправителям.

7. Почему возможен отказ в открытии расчетного счета

Отказано в открытии расчетного счета может быть по таким причинам, как:

  • есть подозрение, что указанный юридический адрес фиктивный;
  • предоставлены не все документы для открытия расчетного счета;
  • отсутствие личного обращения в банк, в том числе и через представителя;
  • наличие сомнительной репутации (плохая кредитная история, вероятность совершения пособнических действий в отношении террористов, подозрение в незаконном получение денег);
  • существует вероятность, что Ваша организация относится к фирмам-однодневкам.

В случае если Вы уверены, что отказ в открытии банковского счета неправомерен, можно попробовать направить дополнительные документы.

С помощью нашего бесплатного онлайн сервиса вы сможете быстро подготовить документы для государственной регистрации ИП или ООО даже, если вы делаете это впервые.

Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие счёта

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ. Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

  • документ, удостоверяющий его личность;
  • карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
  • патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Отказ в открытии расчётного счета ИП

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

  • все необходимые документы;
  • или представит просроченные документы;
  • или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.

Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.

Зачем ИП открывать расчётный счёт?

Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:

  • при сделках с юридическими лицами;
  • если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
  • для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
  • при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ .

Как ИП выставить счёт ООО?

Приведём общий алгоритм выставления счёта:

  • ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
  • ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
  • ООО производит оплату;
  • ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.

Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:

  • реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
  • реквизиты ООО;
  • описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.

Статья написана по материалам сайтов: www.regberry.ru, reg.alfabank.ru, glavkniga.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector