+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Займ на открытие бизнеса с нуля 2019 год

Если вас интересует, где взять займ на открытие бизнеса с нуля без залога, то лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Там вы можете гарантировано получить крупную сумму только по одному документу – гражданскому паспорту РФ. Для подачи заявки воспользуйтесь удобным инструментом – онлайн-сервисом МФО. В этом случае вам не придется выходить из дома или отпрашиваться с работы. Самым важным преимуществом такого обращения является отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены заёмные средства.

Содержание

Как взять займ на открытие бизнеса без залога

Большинство микрофинансовых организаций при выдаче крупных сумм требует гарантии выплат долга. В качестве обеспечения может выступить залоговая недвижимость (квартира, дача, земельный участок, дом) или автомобиль. Если у вас ни того, ни другого нет, то возникает вопрос, а как взять займ на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога? Возможно ли это? В принципе да. Существует как минимум 2 варианта, при которых не требуется обеспечение. Первый – это быть постоянный клиентов МФО. Только заёмщикам с безупречной репутацией и хорошей кредитной историей компания может выделить займ на сумму, превышающую стандартный лимит в 30 тысяч. Второй – предоставить справку с места работы о размере зарплаты. Если ваш официальный доход будет в несколько раз превышать ежемесячные выплаты, то в заявку на займ для открытия бизнеса одобрят.

Где взять крупный займ

Среди микрофинансовых организаций можно выделить только несколько компаний, где можно рассчитывать на крупный займ. Это:

  • Манимен – лимит до 70 тысяч.
  • МигКредит – максимальная сумма кредитования 100 000 рублей.
  • Лайм-Займ – выдает микрозаймы на любые нужды до 100 тысяч в национальной валюте.

Старайтесь не брать в долг слишком много. Даже если на открытие бизнеса нужна большая сумма, лучше обойтись небольшим кредитом до 50 тысяч. Такие деньги реально вернуть в случае, если «свое дело» не начнет приносить моментальный доход. Помните, что начальная стадия любого предпринимательства связана с большими расходами, поэтому не стоит увеличивать финансовую нагрузку с помощью кредита. Чтобы гарантировано и быстро взять займ на открытие собственного бизнеса с нуля необходимо использовать автоматизированные онлайн-сервисы МФО. Заявка подается дистанционно, без посещения офиса кредитора.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля — требования банков к заемщикам

Вопрос открытия своего бизнеса зачастую решается довольно круглой суммой. Не у каждого есть накопления, а в таких случаях идут в одно место – в банк. В банковских учреждениях могут предоставить самые разные виды займов для компаний любого уровня, в том числе, даже если появилось желание открыть собственный бизнес с нуля.

Какие лучшие предложения на рынке? Какие требования у банков к заемщикам? Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля? Обо всё по порядку.

О кредитах для бизнеса

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля удаётся не каждому, к таким клиентам у банков строгие и немного завышенные требования. Банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями (ИП далее) и отдельными физ. лицам, которые сами ведут своё дело.

Объяснение всего этого очевидно – банковским учреждениям нужны гарантии, что им выплатят кредит. Именно этим пунктом, платёжеспособностью, может похвастаться далеко не каждый начинающий предприниматель.

Пример на поверхности, взять ту же ипотеку: банк не выдаст денег, пока не будет уверен в постоянном среднем доходе заемщика на ближайшие несколько лет.

Гарантией выплаты банку долга выступают деньги, постоянный доход, надежность и рентабельность. В качестве доп. гарантии может быть использовано ценное имущество, однако, это уже присуще всем видам выдачи кредитов.

Последнее время российские банки только усложняют условия кредитования, но огорчаться не стоит – при грамотном подходе можно пройти через технические трудности и получить желаемое.

Сегодня мы рассмотрим: как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие требования к заемщику, факторы одобрения заявок и анализ популярных предложений на рынке от банков.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ — Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

  1. Грамотный бизнес-план — залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

  1. Франшиза. Если индивидуальный предприниматель в банке скажет, что хочет открыть собственное уникальное заведение, которое ещё свет не видывал, то с большой вероятностью он уйдёт с отказом.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

  1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

  1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
  2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
  3. Как ИП обязательно оформиться в налоговой службе.
  4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
  5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
  6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
  7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

Требования к заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

  • справка 2-НДФЛ;
  • счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
  • отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
  • созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
  • наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
  • отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
  • бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.
Это интересно:  Быстрое открытие расчетного счета для ооо 2019 год

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

  • возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
  • никаких долгов по другим платежам;
  • отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
  • справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

По сути, выше достаточно хорошо раскрывается смысл тех моментов, где сказано, отчего прямо зависит положительное решение бенефициара. При объединении всего сказанного, выявляется тройка факторов: грамотный, структурированный и актуальный бизнес-план с перспективами прибыли, наличие у клиента знаний в финансах определенного уровня и подходящая франшиза.

Если банк на отлично оценит все три фактора, то клиент очень близок к получению кредита. А также важно знать, что банки по своим программам кредитования бизнеса проводят плановые работы.

Суть заключается в том, что банки анализируют клиента по двум шаблонам:

  1. Сотрудники выполняют проверку платежеспособности клиента и уровень риска, а затем выносят вердикт.
  2. Применяется «Скоринг», система, работающая в автоматическом режиме по заданным алгоритмам. Система фильтрует заемщиков по группам риска.

Иногда применяются два метода сразу.

На выдачу кредита для бизнеса могут повлиять следующие моменты:

  • Возраст компании. Этот показатель считается одним из основных критериев одобрения заявки. Банки обычно не доверяют фирмам, которые были созданы менее полугода назад, ну и тем более недавно организованным. Но это не означает, что начинающая фирма не сможет получить кредит. Найдутся банковские учреждения, которые выдадут займ, но разве что под большой процент.
  • Говорить только правду. Любая информация, которую клиент передаёт банку, тщательно проверяется. Если сотрудники найдут ложные сведения, то это крайне негативно скажется на решении по кредиту.
  • Как ни странно, но для семейных людей процент одобрения по статистике гораздо выше. Семье нужно уделять много времени и это может отвлекать от бизнеса. Логика банков, наверное, в том, что у семейного человека больше развито чувство ответственности;
  • Социальные сети. Последнее время заметны тенденции, когда банковские учреждения проверяют своих клиентов на предмет соц. сетей. Сотрудники определяют уровень «серьёзности» человека, анализируют, сколько времени он проводит на таких сайтах, не ищет ли он способы получения лёгких денег, вариантов избежать погашения кредита и т.д.

Анализ условий популярных банков

Начнём с рассмотрения условий по кредиту для бизнеса в самом популярном банке страны – в Сбербанке.

В этом банковском учреждении могут выдать специализированный кредит на следующие цели:

  • Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
  • В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
  • Если требуется экспресс-займ;
  • Лизинг;
  • Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
  • И просто на любые цели по желанию клиента;

Банк диктует следующие условия на кредиты под любые нужды:

  • Кредит оформляется в срок от 6 месяцев и до 4 лет;
  • Ставка по кредиту будет начинаться от 14,50% годовых;
  • Залог необязателен, его можно оформить по желанию;
  • Сумма выдаваемых денег от 300 000 руб. и до 5 000 000 руб.

В Сбербанке для оформления заявки требуется пакет документов с 18 позициями. С помощью сайта Сбербанка можно попробовать оформить предварительную заявку.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

  • Приобретение техники;
  • Выполнение инвестиций в определённые проекты;
  • При покупке недвижимости;
  • В случае если нужно ввести средства в оборот;
  • Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
  • Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

  • Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
  • Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
  • Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Альфа-банк и его условия по кредитам

В этом банковском учреждении можно получить кредит для бизнеса под следующие цели:

  • Овердрафт;
  • Если нужны средства на покупку автотехники или оборудования;
  • Ремонт транспортных средств и улучшение производства;
  • Для рефинансирования кредита из любого другого банка;
  • Под любые нужды.

На любые цели, заявленные клиентов, Альфа-банк диктует следующие условия:

  • Кредит выдаётся на срок от 13 месяцев и до 3 лёт;
  • Сумма кредита от 500 000 руб. и до 6 000 000 руб.;
  • Процентная ставка будет от 12,5% годовых.

Возможно, банк для выдачи кредита потребует открыть расчетный счет в Альфа-банке. Если у клиента будет желание, то возможно обеспечение. Для получения займа нужно будет предоставить в отделение 9 позиций.

ВТБ 24 – условия по займам для малого бизнеса

В ВТБ 24 предлагается масса кредитных линий для малого бизнеса. Существуют специальные программы, которые подойдут недавно открывшимся компаниям.

Цели могут быть самые разные:

  • Пополнение оборотных средств компании;
  • Рефинансирование уже взятых в других банках кредитов;
  • Экспресс-кредиты под любые цели, если срочно нужны деньги;

Экспресс-кредиты в ВТБ 24 выдаются на следующих условиях:

  • Временные рамки до 60 месяцев;
  • Выдаётся от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.;
  • Залог исключительно по воле клиента;
  • Ставка по кредиту от 14% и до 19%.

А также в банке существуют специальные программы, например:

  • «Оборот» – если требуется внести деньги в оборот фирмы;
  • «Овердрафт» – чтобы были средства поверх имеющейся суммы для обеспечения стабильности;
  • «Перспектива для бизнеса» — для покупки требуемого оборудования или на модернизацию техники.

Ставка напрямую зависит от того, является ли компания клиентом банка, а также какое обеспечение кредита будет у организации.

Если предоставляется залог и у фирмы хорошая кредитная и банковская история, то клиент может рассчитывать на получение минимальной ставки по кредиту.

Как получить деньги на открытие бизнеса смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.
Это интересно:  Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса 2019 год

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредиты для среднего и малого бизнеса — одно из самых востребованных направлений деятельности финансовых организаций. В то же время получить заемные средства на бизнес с нуля или на его расширение для ИП или небольших компаний достаточно трудно. В отличие от большого бизнеса, таких клиентов в банке относят к категории с низкой финансовой благонадежностью.

Для этого есть ряд причин:

  • Пытаясь взять кредит под бизнес, потенциальный заемщик должен убедить кредитного эксперта в своих возможностях вернуть полученные средства — то есть, в надежности и рентабельности компании в условиях нестабильной российской экономики, что получается далеко не всегда.
  • Даже в странах, где экономическая ситуация намного устойчивее (например в США и Западной Европе), выживаемость новых предприятий составляет чуть более 20%. В России по ряду причин она меньше в 2-3 раза, о чем прекрасно знают сотрудники банков.
  • По оценкам специалистов срок окупаемости кредита на открытие малого бизнеса составляет 10-12 лет, и разделять риски с его владельцем в течение такого времени банки не готовы.

Исходя из этого, желающим создать собственное дело приходится серьезно потрудиться, чтобы воспользоваться заемными средствами, хотя, даже сегодня, можно найти немало возможностей для кредитования.

Где взять кредит на бизнес

Вопрос, где взять денег для создания или развития бизнеса имеет множество вариантов ответа. Некоторые из них могут требовать серьёзных гарантий в виде поручительства или залога, другие обходятся и без них. Серьезно следует рассматривать:

  • Получение средств у родственников, друзей или знакомых. Этот вариант до сих пор остается самым распространённым способом получить начальные инвестиции, к тому же, наиболее простым для заемщика.
  • Кредит в банках непосредственно или через финансовых брокеров.
  • Привлечение инвесторов через фонды поддержки предпринимательства.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! В сегодняшних реалиях в экономике можно рассматривать и такой не успевший стать традиционным для России способ, как краудфандинг.

Для некоторых проектов он может стать чуть ли не единственным вариантом, а успех на таких площадках, как KickStarter во многом зависит только от привлекательности идеи и способности предпринимателя заинтересовать аудиторию. Вероятность успеха повышает и тот факт, что в последнее время значительный интерес к краудфандинговым проектам проявляет государство.

Отличным решением для начинающего бизнесмена являются бизнес-инкубаторы. Принятый в них для реализации проект практически всегда добивается успеха. Связано это с тем, что новичку оказывается полная информационная и техническая поддержка на всех этапах развития бизнеса — от идеи, до вывода товара или услуги на рынок и получения первой прибыли.

Однако, несмотря на многообразие способов получения инвестиций на создание и развитие малого бизнеса, а также явное нежелание банков рисковать средствами, вкладывая их в подобные проекты, доля банковских кредитов остается наиболее значительной.

Кредиты банков для бизнеса

Как правило, банки прекрасно понимают не только высокую степень риска и сложность при кредитовании малого бизнеса, но и перспективность работы в этом направлении.

Конечно, с большим удовольствием они имеют дело с крупными компаниями или предпринимателями, уже добившимися успеха, держателями известных брендов. Но и начинающие бизнесмены вполне могут рассчитывать на кредит наличными, на карточные или расчетные счета – многие просто не пытаются воспользоваться заемными средствами от банков. Основной причиной является не боязнь препятствий – значительная часть предпринимателей, в силу низкой финансовой грамотности, элементарно не знает, на какие кредитные продукты можно рассчитывать.

Кредит на развитие бизнеса

Такое кредитование имеет несколько различных вариантов, наиболее распространенными из которых являются:

  1. Пополнение оборотных средств для расширения объемов закупок продукции и материалов;
  2. Приобретение основных средств.

Следует отметить, что взять такой кредит на создание малого бизнеса с нуля не получится – банки в этом случае готовы работать только с достаточно успешными клиентами, ведущими деятельность не менее 6 месяцев.

Как правило, кредитные организации достаточно легко принимают положительные решения, поскольку, в большинстве случаев такие кредиты берутся под твердые гарантии:

  • Поручительство учредителей;
  • Залог имущества предприятия, ценных бумаг, товаров в обороте.

Могут передаваться в качестве залога и те товары или основные средства, которые планируется приобрести из кредитных денег.

Но, обращаясь за таким кредитованием, следует помнить, что работать банк будет только с компанией или ИП, которые демонстрируют стабильную прибыль (причем на погашение кредита должно направляться не более 50% процентов ее ежемесячного объема), имеют идеальную кредитную историю. Важным может казаться и отсутствие задолженности по налоговым платежам.

При выполнении этих условий вопрос, где и как взять кредит под малый или средний бизнес, не возникает – соответствующие программы (от обычного овердрафта или кредитной линии, до специализированных) предлагают практически все системные и региональные банки.

Кредит на покупку бизнеса

Одним из вариантов обзавестись бизнесом с нуля является покупка готового. Такое решение имеет как свои преимущества. С точки зрения получения заемных средств, кредит для покупки действующего бизнеса будет одобрен с гораздо более высокой степенью вероятности. Связано это с двумя основными факторами:

  • Средства направляются на приобретение предприятия, имеющего отлаженную схему взаимодействия с поставщиками и потребителями, приносящую прибыль, имеющую репутацию на рынке и собственный бренд.
  • Кредит на покупку может быть предоставлен под залог бизнеса, что значительно снижает риски кредитной организации. Особенно легко получить такой кредит при высокой ликвидности основных средств предприятия, или находящихся в обороте товаров.

ВАЖНО! Как правило, банк выдаст кредит на готовый бизнес в размере не более 40-50% от стоимости оценки залога. Остальные средства на покупку придется привлекать из других источников.

Кроме того, только гарантий для получения кредита может оказаться недостаточно. Банк больше заинтересован в возврате собственных средств (погашении кредита) без просрочек и реализации залогового имущества. Соответственно, серьезное внимание будет уделяться возможности функционирования предприятия после покупки.

Это интересно:  Бизнес по открытию lpg студии 2019 год

Соответственно, необходимо внимательно отнеситесь к каждому из этапов подготовки:

  • Анализу проекта. Следует оценить не только перспективы бизнеса, но и текущее состояние, обратить внимание на наличие явных и скрытых долгов компании;
  • Составлению бизнес-плана. Именно он должен точно показать потенциальному кредитору, что новый владелец способен обеспечить успешное функционирование бизнеса, сохранение и увеличение прибыльности и регулярное погашение кредита.
  • Взвешенной оценке необходимого объема кредитования. Лишние кредитные деньги влекут дополнительные расходы и могут стать не помощником, а сдерживающим фактором в развитии бизнеса.

Собственно, проблемы получения такого кредита, как правило, не существует. Однако, если она возникает, можно попытаться обойти ее за счет нецелевого кредитования для физлиц или ИП, которое широко практикуется большинством банков.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Человек, который имеет жизнеспособную бизнес-идею, может попытаться реализовать ее и без банковского кредита. Взять на развитие такого бизнеса денег можно также:

  • У родственников (друзей). Следует только сразу оговорить все тонкости обслуживания долга, чтобы гарантировать его возврат и исключить возможность потери бизнеса в дальнейшем.
  • За счёт привлечения инвестора (продажи долей). Главная задача при этом – сохранить полный контроль за деятельностью предприятия.

Банковское же кредитование для малого бизнеса (особенно для новичков и создания «с нуля») может оказаться серьезной проблемой. Банки склонны ограничивать собственные риски, поэтому уделят значительное внимание гарантиям возврата кредитных средств.

От заемщика требуется убедить сотрудников финансовой организации в том, что бизнес будет стабильно работать и приносить доход. Для этого необходимо составить качественный бизнес план, в котором отразятся все важные, с финансовой точки зрения, нюансы работы будущего предприятия.

Кроме того, задачу получения кредита под бизнес ИП существенно облегчат:

  • Наличие подтвержденного (по форме 2-НДФЛ или собственной форме банка) дохода;
  • Хорошая кредитная история потенциального заемщика и отсутствие на момент обращения в банк открытых кредитов;
  • Наличие поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • Возможность предоставить в обеспечение ликвидный залог (например, объекты недвижимости).

Обязательно обратят внимание в кредитной организации на семейное положение, уровень ежемесячных расходов, место регистрации и прописки и прочие сведения о будущем заемщике.

Но на быстрое оформление кредита рассчитывать не стоит. Необходимо быть готовым и к тому, что специалисты банка сочтут проект неприбыльным и неперспективным и откажут в предоставлении финансирования. Особенно велика вероятность такого исхода при запросе значительных сумм кредитования на крупный проект.

Во многом решение вопроса, как получить кредит на создание собственного дела зависит от качества составления бизнес-плана.

Что делать, чтобы получать кредиты под бизнес план

Бизнес-план для банка несколько отличается от общепринятой формы этого документа:

  • структура не изменяется, однако информация подается в более сжатом виде, поскольку у банковских специалистов на ознакомление с ним отводится не много времени;
  • подробно указывается, с какой целью берется кредит, и как будут расходоваться заемные средства;
  • значительное внимание уделяется источникам погашения кредита – особенно доходной части бизнес-плана;
  • график погашения в обязательном порядке включается в расходную часть, расчёт рентабельности сроков окупаемости.

Ответ на вопрос, как получить кредит под бизнес-план во многом зависит и от того, как потенциальный заемщик сможет его представить. Если будущий бизнесмен не владеет информацией в полном объеме (такое бывает, когда ему принадлежит только идея, а составлением бизнес-плана занимается команда профессионалов) вероятность положительного решения значительно снижается.

Дадут ли кредит бизнесу без залога?

Беззалоговый кредит для малого и среднего бизнеса – программа, которая встречается в предложениях многих банков. Конечно, рассчитывать на бизнес-кредит без залога и поручительства для создания своего дела с нуля не приходится – ориентированы такие продукты, прежде всего, на предприятия с историей и прибыльностью, демонстрирующие стабильность и привлекательные темпы развития.

ВАЖНО! Обязательно при этом наличие бизнес-плана и идеальной кредитной истории. Необходимо быть готовым и к тому, что суммы окажутся невелики, а процентные ставки – достаточно серьезными.

К примеру, такие программы действуют:

  • в Альфабанке – кредит «Партнер», до 6 млн.руб. по ставке от 13.6%;
  • в Сбербанке – кредит «Доверие» до 3 млн.руб под 17% годовых;
  • в ВТБ24 – до 5 миллионов при минимальной ставке 13% годовых.

Главное достоинство перечисленных программ – возможность получения кредита (без залога и поручителей) и малому предприятию, и ИП, и физлицам.

Существует для начинающих и работающих бизнесменов и такая привлекательная возможность, как льготное кредитование с участием государства.

Льготные кредиты малому бизнесу

Одной из наиболее популярных форм льготного кредитования является система государственных микрозаймов.

К ним относятся финансовая помощь от государства, в 2018 году составляющая до 3 млн.руб. на 1-5 лет. Она представляет собой целевой (использование средств строго контролируется государственными органами) заем для предприятий, по тем или иным причинам не имеющих возможности кредитоваться на условиях коммерческих банков.

Такая программа имеет ряд достоинств:

  • минимальные процентные ставки;
  • отсутствие залога и поручительства;
  • пониженные требования к заемщику;
  • упрощенные требования и высокая скорость оформления.

Предоставляются такие кредиты через коммерческие банки. Для них это является выгодным, поскольку финансовые организации получают рефинансирование от банка России. Одними из крупнейших банков, работающих с такими программами являются Сбербанк и ВТБ 24.

Банковские кредиты малому бизнесу

Сегодня, когда в экономике страны намечаются положительные сдвиги, банки все охотнее идут на финансирование кредитными средствами предприятий не только крупного, но также среднего и малого бизнеса. Существенно доступнее становится получение заемных средств для ИП. Значительно расширяется список программ, среди которых становится значительно проще подобрать устраивающий бизнесмена условия.

Кредит для бизнеса — условия

Среди предложений банков для малого бизнеса можно выделить несколько групп:

  • Беззалоговые нецелевые кредиты. Для них характерны суммы в пределах от 500 тыс. до нескольких миллионов рублей на срок от 3 до 5 лет по 13-18% годовых;
  • Кредиты на развитие. В большинстве случаев предоставление таких займов производится под залог товаров в обороте, основных средств предприятия, имущество третьих лиц или поручительство фондов поддержки предпринимательства. Суммы начинаются от 1 млн.руб, ставки лежат в пределах 10-12% а сроки – до 10 и более лет.
  • Целевые залоговые кредиты, условия получения которых могут изменяться в широком диапазоне.

Сбербанк – кредиты малому бизнесу

В крупнейшем банке России кредиты для бизнеса представлены несколькими группами программ:

  • Нецелевые кредиты — «Доверие» и «Бизнес-доверие», «Экспресс под залог».
  • Кредиты для пополнения оборотных средств.
  • Кредиты для покупки основных фондов (недвижимости, автомобилей, оборудования).

Первая группа может быть использована на любые бизнес-цели, вторая и третья – кредиты на развитие бизнеса, имеющие более привлекательные условия (выдается, например, под малый, по сравнению с нецелевыми, процент).

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Для пополнения оборотных средств для бизнеса в Сбербанке действует целевая программа «Бизнес оборот» в рамках которой можно получить от 150 тыс.руб. на срок до 2 дет под 11.8%. Кроме того, предлагаются две выгодных овердрафтных программы:

  • «Экспресс овердрафт»;
  • «Бизнес овердрафт».

Под бизнес и приобретаемые недвижимость, автомобили и другие основные фонды можно получить кредиты по нескольким программам:

  • Экспресс-Ипотека;
  • Бизнес-Авто;
  • Бизнес-Недвижимость;
  • Бизнес-Актив;
  • Бизнес-Инвест.

Суммы кредитования составляют от 150 тыс. руб,, ставки от 10 до 16% (подробно условия описаны на страницах по соответствующим ссылкам).

К сожалению, отдельной программы кредитов на бизнес с нуля, как известная «Бизнес-старт» больше не предоставляется, однако нецелевое залоговое и беззалоговое кредитование физических лиц позволит легко решить эту проблему.

Россельхозбанк — кредиты малому бизнесу

Огромный выбор кредитов предлагает на открытие и на развитие бизнеса Россельхозбанк. Среди предложений — отличные варианты для микробизнеса, такие как «Микро» на любые бизнес цели (до 4 млн. руб., до 2 млн. без залога, по привлекательным процентным ставкам), который может быть использован как кредит на бизнес с нуля, или «Быстрое решение», благодаря которому можно быстро получить сумму на начало своего дела.

Есть в списке и традиционные варианты кредитования фермерских хозяйств и других предприятий под бизнес-план, под залог и поручительство. Кредиты предоставляются для покупки техники, инвестирования, выполнения госзаказов и сезонных работ и т.д. Заемщики могут рассчитывать и на льготные условия кредитования, например ставку от 9.6%, за счёт государственной поддержки.

Кредиты бизнеса в Новосибирске

В Новосибирске начинающие и действующие предприниматели могут рассчитывать на весь спектр банковских услуг малому бизнесу. В городе действуют отделения всех системных российских банков и более сотни других кредитных организаций.

Предоставляется весь ассортимент кредитов – от программ на открытие бизнеса (как для физических лиц, так и для ИП) до кредитования инвестиций и развития, в том числе и с государственной поддержкой.

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, kredit-ka.com, nuzhen-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector