+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Получение кредита на открытие бизнеса 2019 год

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Содержание

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Заключение

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?». Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке. Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

  • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
  • на приобретение франшизы;
  • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
  • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
  • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
  • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
  • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

  • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
  • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
  • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

  • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
  • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
  • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

  • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
  • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
  • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

  • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
  • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

  • Удостоверение личности гражданина РФ.
  • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
  • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Декларация о доходах регламентированного образца.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
  • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
  • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
  • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
  • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Как Взять Кредит Для Открытия Бизнеса

Как получить кредит для открытия бизнеса

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля.

Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии.

Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке.

Это интересно:  Открытие детского клуба бизнес план 2019 год

Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат.

Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

  • перечень необходимых документов;
  • точный график внесение оплаты;
  • необходимость предоставления поручителя;
  • возможные способы реструктуризации задолженности;
  • процентная ставка;
  • размер комиссий;
  • условия досрочного погашения;
  • возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

  • кредитная история учредителей или фирмы;
  • наличие имущества;
  • актуальность бизнес-плана компании;
  • возраст заемщика;
  • благоприятность региона для вашего бизнеса;
  • стаж работы по найму;
  • заработанная плата, которую получали ранее;
  • наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей.

К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию.

Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

    Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).

  • Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
  • Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
  • Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).

  • Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
  • Подробный бизнес-план.
  • Полный пакет документов:

    1. Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
    2. Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.

  • Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
  • Бланк с образцом подписи и печати.
  • Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
  • Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.

  • Документы по залогу, при необходимости такового.
  • Риски и ответственность

    Как получить кредит на открытие бизнеса

    Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

    Как взять кредит на открытие бизнеса в банке

    Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

    Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

    • продуманный бизнес-план;
    • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
    • отсутствие открытых кредитов.
    • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
    • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость);

    Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

    Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

    Анализ банком вашего бизнес-плана

    Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса.

    Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка.

    Но к такому разговору следует подготовиться.

    Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия.

    Можно и не говорить банку о целях получения кредита (если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений). Но в таком случае много денег вы не получите: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес.

    Если банк не дал кредит

    • проверьте кредитную историю;
    • возьмите обычный кредит. Они не требуют много справок;
    • обратитесь в городской Центр развития предпринимательства;
    • попробуйте взять кредит у частного инвестора или кредитного кооператива.

    Поделитесь с тем, кому это поможет

    Ещё о кредитах для бизнеса

    Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

    » Финансы » Получить деньги » Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

    Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса.

    В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
    В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса.

    Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

    Условия выдачи кредит на открытие бизнеса

    Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.

    В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».

    По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.

    Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

    • Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
    • Сумма не превышает 1 млн. рублей.
    • Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
    • Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
    • Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

    Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

    • Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
    • При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

    Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

    Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе.

    Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

    Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

    • Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
    • Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
    • Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
    • Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
    • Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
    • Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
    • Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
    • Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
    • Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
    • В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
    • Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
    • Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

    Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

    Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

    • Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

    Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

    • У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
    • Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
    • Клиент имеет негативную кредитную историю.

    Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

    • Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
    • Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
    • Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
    • Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

    Заключение

    Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

    При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями.

    Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
    Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки.

    Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

    (1 5,00 из 5)
    Поделитесь своим комментарием

    Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

    Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

    Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует.

    В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется.

    Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

    Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

    • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
    • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
    • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
    • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
    • Стороннего физического лица как поручителя.
    • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

    Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

    • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
    • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
    • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
    • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

    Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами.

    Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад.

    Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

    1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
    2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
    3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

    Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

    Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

    1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
    2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
    3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

    Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

    Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

    1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
    2. Подобрать подходящую программу кредитования.
    3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
    4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
    5. Выбрать подходящую франшизу.
    6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
    7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
    8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
    9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

    Узнайте подробнее, ­­как взять кредит в Сбербанке.

    Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

    Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

    1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
    2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
    3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
    4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
    5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.
    Это интересно:  Лучшее обучение по открытию бизнеса 2019 год

    Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

    Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

    Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей.

    Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу.

    Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

    : нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

    Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

    Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

    Александр, 39 лет

    Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

    Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

    Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита :

    Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес.

    Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

    Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить.

    Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим.

    Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

    Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

    В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

    Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

    Кредит для стартапа: способы получения

    Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

    Нецелевой потребительский кредит

    Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

    Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

    Кредит при наличии залога и поручителя

    Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

    А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

    Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

    Целевой кредит для открытия бизнеса

    Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

    Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех.

    Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

    Бизнес-план — залог вашего успеха

    В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

    Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

    Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

    Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план.

    Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу.

    Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

    Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

    Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

    Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать.

    Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы.

    Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

    По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

    Больше решений для начинающего бизнесмена

    Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса.

    Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов.

    Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

    Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

    Где взять кредит на открытие бизнеса?

    Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?».

    Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке.

    Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

    Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

    В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

    Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

    • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
    • на приобретение франшизы;
    • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
    • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
    • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
    • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
    • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

    Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

    В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

    Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

    ВТБ 24

    • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
    • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
    • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

    Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

    Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

    • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
    • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
    • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

    Райффайзенбанк:

    • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
    • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
    • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

    Уралсиббанк:

    • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
    • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

    ОТП Банк:

    Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

    Требования и документы

    Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

    • Удостоверение личности гражданина РФ.
    • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
    • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
    • Декларация о доходах регламентированного образца.
    • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
    • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
    • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
    • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
    • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

    Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

    Максимальная сумма

    Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

    Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

    Как взять кредит на бизнес безработному?

    Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

    Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
    • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
    • обладать хорошей кредитной историей;
    • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
    • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
    • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

    При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

    Больше предложений здесь:

    Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

    Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

    Это интересно:  Получить субсидию на открытие малого бизнеса 2019 2019 год

    Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

    Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

    Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

    Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

    Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

    Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

    Условия зависят от кредитной программы:

    • ставки от 11% годовых;
    • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
    • срок – до 5 лет;
    • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

    Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

    • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
    • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
    • учредительные документы.

    Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

    При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

    Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

    Кредит на открытие бизнеса – как получить, виды кредитов

    Отсутствие финансирования на реализацию бизнес-идеи – это одна из наиболее распространенных проблем развития предпринимательства в РФ. Решить ее можно с помощью банковского кредитования. Но и здесь возникает масса вопросов – где взять кредит на открытие бизнеса, какие нужны документы, какую программу выбрать? Постараемся в этом детально разобраться.

    План действий по получению кредита

    Поиск источников финансирования для открытия и развития бизнеса – процесс непростой. Здесь многое зависит от предварительной подготовки. Она должна быть тщательной, так как речь идет о крупных суммах. Ошибка или просчет может привести к тому, что в выдаче кредита откажут или условия кредитования окажутся не самыми выгодными.

    Составление бизнес-плана

    Первое, с чего нужно начать – это составление бизнес-плана. Без него получить кредит на развитие бизнеса невозможно. Для составления проводится производственный, технологический и финансовый анализ, выполняются расчеты необходимых инвестиций, рентабельности и выхода на точку безубыточности.

    Бизнес-план должен быть детальным и содержать не только план действий, но и информацию, которая убедила бы кредитора в перспективах развития проекта:

    • резюме проекта;
    • анализ рынка;
    • маркетинговые мероприятия;
    • оценку рисков;
    • финансовый план;
    • кадровую структуру;
    • производственную часть.

    Изучая бизнес-план, потенциальный кредитор видит, как будут использованы средства, будет ли такое вложение эффективным, какие риски при этом могут возникнуть. Так оценивается потенциал и перспективы для инвестора.

    Выбор банка

    Банк – будущий партнер, с которым нужно будет сотрудничать в течение не одного года. Практика показывает, что при кредитовании бизнеса со временем могут вестись переговоры о пересмотре условий кредитного договора, предоставлении дополнительного транша, отсрочки платежа и т.д.

    Не стоит выбирать первый же банк, который предложит низкую ставку, другие условия могут быть важнее. Например, банк может разрабатывать специальный график погашения для компаний с сезонным бизнесом, с учетом специфики их деятельности (актуально для сельскохозяйственных предприятий).

    Также рекомендуется обращать внимание на репутацию банка, его рейтинг, период нахождения на рынке, отзывы реальных клиентов, перспективы участия в государственных программах и другие аспекты. Целесообразно воспользоваться советом экспертов – подать заявки одновременно в несколько банков и изучить их предложения. Особенно это касается крупного и среднего бизнеса, так как для таких компаний банки могут предлагать индивидуальные условия кредитования.

    Подготовка документов

    Документы следует подготовить заранее. Их перечень для большинства банков стандартный, и найти его можно на сайте соответствующей кредитной организации. На практике, банк часто требует дополнительные документы, помимо стандартного списка, для получения детальной информации о бизнесе, платежеспособности компании, предоставляемом в залог имуществе и т.д.

    Заключение сделки

    Это последний этап. Банк и программа кредитования выбраны, все условия согласованы, осталось поставить подпись на кредитном договоре. С этим спешить не следует, его нужно отдать на изучение опытным юристам, чтобы исключить проблемы в будущем. Так как в договорах могут быть указаны дополнительные пункты, которые не были детально изучены и о которых банк умолчал.

    Виды кредитов

    Сегодня на рынке кредитования РФ представлено множество программ. С одной стороны это позволяет выбрать кредит, который оптимально подходит для развития конкретного бизнеса. Но с другой – это дополнительные риски сделать неправильный выбор и получить определенные ограничения в плане использования средств.

    Традиционный кредит

    Традиционный (классический) кредит может выдаваться наличными (для ИП) или зачислением на расчетный счет компании с целью использования средств для развития бизнеса.

    Встречаются целевые программы – деньги можно использовать исключительно на цели, которые ранее были оговорены и описаны в договоре. Ставка по ним, как правило, на несколько процентов ниже. Но если предприятие не подтвердит целевое использование, банк может повысить процентную ставку на 3-5%. Чаще всего такая форма кредитования используется для получения средств на закупку материалов, проведение ремонта, модернизации, освоение нового направления бизнеса и на другие цели.

    Можно выделить классические кредиты:

    • без обеспечения – подойдут в случае, если нужна небольшая сумма на короткий срок, им характерна упрощенная процедура оформления и высокая скорость выдачи;
    • под поручительство собственника компании (физ. лица) или юридических лиц (вышестоящей или связанной организации), благодаря снижению банковских рисков можно получить более крупную сумму под низкую ставку;
    • под залог движимого, недвижимого имущества, остатков на складах, ценных бумаг и гарантий можно получить довольно крупную сумму на длительный срок, ставка по таким кредитам ниже на 3-5%, процедура выдачи длительная и сложная.

    Такие кредиты схожи с обычными потребительскими кредитами для физических лиц, но имеют специфику оценки заемщика, выдачи, использования и возврата средств, так как предназначены для бизнеса.

    Овердрафт

    Выдается в виде возобновляемой кредитной линии на расчетный или карточный счет с целью покрытия кассовых разрывов. Сумма зависит от оборота по счету, для ее увеличения компания может предоставить залог. Специфика овердрафта в том, что предприятию предоставляется определенный лимит, в пределах которого оно может использовать средства с расчетного счета или карты сверх остатка (в минус).

    Несмотря на то, что договор оформляется на срок 1 год и более, средства овердрафта не предназначены для длительного использования. Долг должен быть закрыт в среднем в течение месяца, после чего кредитные деньги можно использовать повторно. При поступлении средств на карту/счет погашение осуществляется автоматически. Проценты начисляются ежедневно на сумму задолженности на конец дня.

    Ставка по овердрафту может быть ниже на 2-4%, чем по классическому кредиту. Зависит от категории клиента, срока использования средств и других факторов.

    Кредитная линия

    Кредитная линия может быть выдана и использована частями, соответственно заемщик платит проценты за фактически используемую сумму в течение конкретного периода. Так удается минимизировать расходы и максимально эффективно использовать средства.

    Кредитная линия может быть:

    • возобновляемая – после возврата части кредитных средств они становятся опять доступными для использования заемщиком;
    • невозобновляемая – после погашения повторно использовать кредитные средства нельзя.

    Транши могут выдаваться через равные промежутки времени или по заявлению заемщика.

    Пример! Предприятию выделена кредитная линия на сумму 120 млн. рублей. Согласно договору, каждого 10-го числа месяца ему будет выделяться по 20 млн. рублей. Соответственно проценты будут начисляться лишь на сумму, которая уже реально перечислена заемщику.

    Банковская гарантия

    Безресурсный вид кредитования, при котором деньги не перечисляются заемщику. Суть заключается в том, что банк поручается перед третьей стороной за исполнение обязательств заемщиком. В случае нарушения последним договора банк обязуется, согласно условиям гарантии, компенсировать третьей стороне убытки или недополученную выгоду.

    Такую схему используют для участия в тендерах, получения выгодных условий поставок, отсрочки платежа и т.д. Так как деньги заемщик не получает, он не платит проценты по гарантии, но платит определенную комиссию, которая зависит от типа гарантии, условий контракта с третьей стороной, суммы сделки, срока действия и других факторов.

    Специфические займы

    Существуют особые программы кредитования, которые используются в нестандартных ситуациях. К наиболее распространенным можно отнести:

    Рефинансирование

    Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующего (нескольких действующих). Такие программы широко распространены, позволяют банку «переманить» клиента у конкурента, а заемщику – получить более привлекательные условия кредитования и объединить несколько займов в один.

    Коммерческая ипотека

    Целевой кредит, который выдается на покупку недвижимости коммерческого характера. Дает возможность получить крупную сумму на выгодных условиях.

    Лизинг

    Позволяет получить оборудование, транспортные средства, спецтехнику в аренду на определенный срок с правом выкупа или без него. Выгода заемщика в том, что он получает в пользование имущество без необходимости выделения крупной суммы на покупку. Процентная ставка по лизингу значительно ниже, чем по классическим кредитам.

    Факторинг

    Одна из форм товарного кредита. Суть программы заключается в том, что банк выступает посредником между продавцом и покупателем. При покупке товара банк проводит оплату, покупатель получает товар и рассчитывается с банком через время. Процент по факторингу невысокий, используется он чаще крупным и средним бизнесом.

    Какие документы необходимы для получения кредита?

    Перед тем, как согласовать выдачу кредита, банки тщательно проверяют предпринимателя, его бизнес, репутацию и платежеспособность. Поэтому могут требовать обширный пакет документов. Особенно это касается новых компаний, которые открыты недавно, или предпринимателей, которые хотят «впервые» получить кредиты на открытие бизнеса.

    Список документов, которые потребуются:

    • заявление на выдачу кредита и анкета;
    • копия паспорта директора, учредителей, поручителей;
    • выписка о регистрации ЕГРЮЛ или ЕГРИП и свидетельство о регистрации в ФНС;
    • лицензии предприятия (при наличии);
    • выписки по расчетным счетам;
    • справка об отсутствии задолженности по налогам и финансовая отчетность (справка о доходах ИП);
    • бизнес-план;
    • документы по предмету залога (при залоговом кредитовании).

    Вероятность получить кредит на развитие бизнеса в крупных и системных банках выше. У них более широкий выбор программ и лояльные условия кредитования. Найти подходящую программу можно не только в «Сбербанке», но и в «Банке Открытие», «ВТБ 24», «Альфа Банке», «Россельхозбанке» и многих других.

    Рассмотрим несколько привлекательных предложений.

    Банк Программа кредитования Максимальный размер займа Ставка по кредиту Условия кредитования
    ВТБ24 Инвестиционный От 850 тыс. руб. От 10.90% Под залог недвижимости, транспортных средств на срок до 10 лет, невозобновляемая кредитная линия
    Сбербанк Бизнес-инвест Ограничена финансовыми возможностями клиента От 11.8% До 10 лет под залог недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, для каждого заемщика индивидуальный график платежей
    Россельхозбанк Программа 6.5 От 5 млн. до 1 млрд руб. От 9.6% До 5 лет под гарантии корпорации МСП
    РНКБ Все просто! От 200 тыс. до 5 млн. руб. От 19.5% До 5 лет под обеспечение ТМЦ, гарантии корпорации МСП, оборудования, недвижимости
    Росбанк Инвестиционный До 100 млн. руб. От 11.31% До 7 лет под залог оборудования, транспортных средств, недвижимости на расширение бизнеса

    Помощь государства в вопросах кредитования бизнеса

    Государство оказывает всестороннюю помощь бизнесу, в том числе разрабатывает специальные программы, позволяющие получить деньги на развитие бизнеса на льготных условиях.

    Микрокредитование

    Государство предоставляет начинающим предпринимателям поручительство или компенсацию части начисленных процентов по займам. Это позволяет получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля и сделать его доступным. В бюджет ежегодно закладываются деньги под такие программы.

    Льготный государственный кредит предоставляет ряд банков, чаще государственных. Чтобы получить его, необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигаются к кандидату, и обратиться в уполномоченный банк, который участвует в госпрограмме.

    Субсидии

    Если компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, можно получить государственную субсидию для поддержки и развития бизнеса. Выдаваться субсидия может как прямое финансирование или помощь для участия в международных выставках, ярмарках. При втором варианте компаниям оплачивают доставку продукции или оборудования, покрывают организационные расходы и т.д.

    Сегодня такими программами часто пользуются сельхозпроизводители. Для них выделяются деньги для закупки посевного материала, племенного молодняка и так далее. Также субсидии в России выделяют предприятиям, которые участвуют в программе импортозамещения. Такую государственную помощь используют для открытия или расширения бизнеса. Это безвозвратные инвестиции государства, нацеленные на развитие той или иной сферы народного хозяйства в регионах.

    Гранты

    Можно привлечь инвестиции для развития бизнеса путем получения гранта под определенный проект. Сделать это сложно, так как в этом направлении всегда достаточно высокая конкуренция. Получить гранд в 2018 году могут компании, которые предлагают лучшие проекты в определенной нише или работают в социальной сфере. Государство ежегодно проводит конкурсы, где выявляет победителей.

    Для получения гранта необходимо подать заявку на участие, указать цели и задачи проекта, его бюджет, источники и необходимость дополнительного финансирования. Рассматривается заявка несколько месяцев, иногда и больше года. Успех зависит от того, насколько бизнес-идея соответствует направлению деятельности специального фонда или государственной программы.

    Компенсационные выплаты, послабление налогов

    Компании, участвующие в разработке инновационных проектов и программы импортозамещения могут рассчитывать на компенсационные выплаты со стороны государства. Им возмещают часть расходов на развитие бизнеса и разработку проекта. Также государство может давать разного рода налоговые послабления и предоставлять налоговые каникулы, что позволяет снизить фискальную нагрузку и направить средства на финансирование новых направлений бизнеса.

    Возможно ли получить кредит без залога и поручителей?

    Почему ИП не дают кредиты в банках? Требования слишком высоки, и далеко не каждая компания им соответствует. В этом случае на помощь придут программы упрощенного кредитования без залога и поручителя. Владелец бизнеса может оформить потребительский кредит, как частное лицо. Можно воспользоваться услугами кредитных порталов, чтобы определить, какой банк выдает кредиты ИП или заручиться помощью кредитных брокеров.

    Целесообразно обратиться в банк, в котором компания имеет расчетный счет. Он рассмотрит возможность кредитования без обеспечения на основании документов, подтверждающих платежеспособность и оборотов по счету. Дополнительный фактор – хорошая кредитная история. Но нужно быть готовым к тому, что сумма и срок такого кредита будут небольшие.

    Эксперты предупреждают, что получение кредита на открытие бизнеса связано с определенными рисками. Поэтому рекомендуют кредитоваться лишь в том случае, если уверены на 100% в успехе и составили точный бизнес-план. Подробнее в видео:

    Сегодня на рынке кредитования РФ существует достаточно много программ, позволяющих взять кредит на открытие бизнеса. Это позволяет каждому выбрать для себя максимально выгодные условия. Крупные займы доступны лишь под обеспечение движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг или гарантии 3-х лиц. Без обеспечения можно получить до 3 млн. рублей. Банки предоставляют специальные программы, которые разработаны для реализации конкретных проектов и имеют невысокие ставки. Также целесообразно рассмотреть возможность участия в государственных программах, тем самым получить деньги на открытие и развитие бесплатно или с частичной компенсацией начисленных процентов.

    Статья написана по материалам сайтов: rcbbank.ru, postcard-money.com, delo.today.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector