Кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости 2019 год

Кредитный продукт «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» позволит Вам приобрести объекты недвижимости необходимые для ведения Вашего бизнеса

Сумма кредита до 200 000 000 руб.
Цель кредитования приобретение объектов коммерческой недвижимости 1
Срок кредитования до 8 лет
Залог залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости
Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 2
Собственное участие не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Процентная ставка зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Отсрочка по уплате основного долга до 12 месяцев
Комиссии Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
Заемщик
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, том числе ИП — глава КФХ
  • Залоговое обеспечение залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 2
    Доля собственных средств клиента не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
    Погашение основного долга
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • Порядок уплаты процентов ежемесячно
    Досрочный возврат кредита возможен
    Страхование Обязательное страхование залогового обеспечения
    Требование к расчетному счету Наличие открытого расчетного счета в Банке до заключения кредитного договора

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    1 Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе:

    • помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров)
    • помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.)

    2 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

    Займ под залог недвижимости бизнесу и юридическим лицам. Кредит под залог квартиры

    Займы для бизнеса за 24 часа!

    Заим под залог недвижимости в Москве

    Получение кредита под залог недвижимости в Москве возможно не только в банке. Решите задачи вашего бизнеса за 24 часа. Получите нужную сумму в компании «Актив Финанс Групп» на понятных условиях. Полученные средства помогут решить намеченные планы в нужное Вам время. Традиционное банковское кредитование не позволяет обеспечить пополнение оборотных средств в течение 1 дня с момента подачи заявки. Подайте заявку в “Актив Финанс Групп” и получите решение в течение 5 часов. Для заполнения заявки необходимо предоставить документы на залог и документы на юридическое лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно. Средства поступят на ваш расчетный счет в день сделки в полном объеме.

    Помогаем управлять бизнесом эффективно

    Взять деньги под залог недвижимости в Москве. В Актив Финанс Групп это решение для предпринимателей для пополнения оборотки за 24 часа, что позволяет за 1 день решать задачи:

    • Своевременная выплата заработной платы
    • Внеплановый ремонт оборудования или его модернизация
    • Открытие нового филиала компании или другой вариант расширения бизнеса
    • Закупка материалов, оборудования, крупной партии товаров
    • Закрытие кассового разрыва

    Цель — на бизнес

    Объект — квартира, комната и т.д.

    Без финансовой отчетности

    Минимальный пакет документов

    С любой кредитной историей

    Цель — на бизнес

    Объект — офис, магазин и т.д.

    Без финансовой отчетности

    Минимальный пакет документов

    С любой кредитной историей

    Цель — на бизнес

    Объект — земельный участок

    Без финансовой отчетности

    Минимальный пакет документов

    С любой кредитной историей

    Калькулятор кредита — узнайте сумму ежемесячных платежей

    6 причин почему предприниматели выбирают «Актив Финанс Групп»

    Займ бизнесу под залог недвижимости в Москве: особенности

    • Перед тем как подать заявку на кредитные займы под залог недвижимости, оцените свое имущество, т.к. сумма к выдаче формируется из рыночной стоимости объекта.
    • В Актив Финанс Групп недвижимость, которая является предметом залога, не подлежит страхованию. Расходов по страховке клиент не несет.
    • Юридические лица могут взять кредит для бизнеса под залог недвижимости по минимальному пакету документов: свидетельство, правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи и т.д.), технического паспорта и документов на юр.лицо. Финансовую отчетность предоставлять не нужно.
    • Залогодателем может выступить третье лицо. Данное условие регламентируется договором.
    Требования к заемщику
    • Возраст от 23 до 65 лет
    • Наличие российского гражданства
    • Постоянная/временная прописка в Москве
    • Залоговое имущество (движимое и недвижимое)
    • Наличие действующего бизнеса
    Условия займа
    • От 100 000 руб. до 3 000 000 руб. (на одного заемщика)
    • Срок — от 1 мес. до 5 лет (возможна пролонгация)
    • Наличие залогового имущества (движимого и недвижимого) в Москве
    Сумма до 70% от рыночной стоимости залога
    Срок рассмотрения заявки 2 часа
    Информация для предоставления займа
    • паспортные данные
    • документы на залог
    Документы на займ под залог недвижимости
    • свидетельство
    • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.п.)
    • технический/кадастровый паспорта
    Процентная ставка 3,5% в месяц
    Дополнительные комиссии Без дополнительных комиссий и страхования объекта залога

    Займ под залог недвижимости позволяет предпринимателям и организациям получить финансирование оперативно и на упрощенных условиях.

    Получить денежные средства на личные и бизнес-цели можно не только через кредит в банке, но и воспользовавшись продуктом «Займ под залог недвижимости в Москве» в компании AFG. Основным преимуществом этого продукта является скорость и простота получения денежных средств. Заявку на кредит под залог квартиры можно оформить в любом представительстве компании AFG. Для рассмотрения необходимо предоставить следующий пакет документов на объект: свидетельство о регистрации права (либо выписка из ЕГРП), правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения и т.д.), технический паспорт, кадастровый паспорт ( если залогом выступает земельный участок), фотографии объекта. На собственника: паспорт собственника, паспорт заемщика. В случае если нужен кредит бизнесу под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить документы на юридическое лицо или ИП. Для юридических лиц: ИНН, ОГРН, карточка компании, устав, протокол, паспорт директора. Для индивидуального предпринимателя: ИНН, ОГРНИП, паспорт предпринимателя. По продукту займ под залог квартиры физические лица могут получить до 500 (пятисот) тысяч рублей, юридические лица и ИП до 3 (трех) миллионов рублей. Залогом может выступить: жилая недвижимость — квартира, комната, дом, коттедж и т.д.; коммерческая недвижимость — офис, производственное помещение, магазин, склад и т.д., а также земельные участки ИЖС. Срок рассмотрения заявки 1 рабочий день. Кредит под залог оформляется по договорам займа и залога через МФЦ в Вашем городе. На недвижимость только накладывается обременение. Собственник не меняется. Предусмотрено досрочное закрытие с перерасчетом на день закрытия без штрафов и комиссий. Проценты начисляются только на остаток суммы займа

    Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

    Статьи по теме

    Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

    Особенности кредитования ИП

    Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества

    1.Кредит без подтверждения дохода

    Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.

    2.Кредит под залог имущества

    Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

    Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости

    Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

    Этап 1. Заполнение анкеты.

    На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

    Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу.

    Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

    Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

    • свидетельство на собственность,
    • договор приобретения,
    • подтверждающие отсутствие обременения;
    • справка из ЖЭУ или домовая книга.

    На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

    Этап 3. Выбор вида кредитования.

    Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

    Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

    Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП.

    Этап 5. Заключение договора, перечисление денег.

    Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

    ТОП-15 банков, предоставляющих кредит для бизнеса под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).

    Наименование Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
    Сбербанк 6-36 от 13% до 3000000
    Альфа 12-36 от 10,9% до 1000000
    ВТБ 24 12-30 от 16,5% до 399999
    Райффайзен 6-60 от 11,99 до 1500000
    Совкомбанк 6-60 от 20,4% до 1000000
    СКБ 12-120 от 17.9% до 1000000
    Восточный банк 12-120 от 9,9% до 30000000
    Банк Москвы до 7 лет от 14,9% до 150 млн.
    Газпромбанк до 7 лет от 11,4% до 5000000
    Росбанк До 36 мес от 17,2% до 60 млн
    Россельхоз до 7 лет от 14,5% до 750000
    ОТП 12-36 от 28,9% до 750000
    Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
    Зенит До 7 лет от 11,5% до 3000000
    Открытие 24-84 от 12,5% до 2000000

    Контроль соблюдения кредитного договора с ИП

    На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам. Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России. Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.

    Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

    Займы под залог недвижимости: как начать бизнес?

    Добавлено в закладки: 0

    Как начать бизнес на займах под залог недвижимости

    Кредитование — одна из наиболее выгодных отраслей современного бизнеса, дающая возможность заработать на предоставлении финансовой помощи. К выгодным вариациям такого бизнеса можно отнести предоставление займов под залог недвижимости. Нужно только знать основные шаги в развитии этой разновидности бизнеса.

    Займы под залог недвижимости: особенности бизнеса

    Получение кредитов наличными актуально для разных категорий граждан. Такими услугами пользуются как обычные граждане, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях, так и предприниматели с целью развития бизнеса. Поэтому бизнесмены, рассматривающие бизнес-идею, заключающуюся в предоставлении займов, при условии выбора правильного вектора развития имеют возможность достигнуть успеха в этой сфере деятельности.

    На видео: Как выгоднее вложить деньги в недвижимость

    Деятельность популярных сейчас микрофинансовых организаций заключается в следующем: граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, но не имеющие достаточно хорошей кредитной истории, чтобы обратиться в банк, могут получить необходимую помощь в таких небольших кредитных структурах. Но при этом они оформляют договор, по которому при невыплате взятых денежных средств с оговоренной процентной ставкой, недвижимое имущество, выступающее в качестве залога, остается за кредитной организацией.

    Недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве залога, не обязательно должна относиться к жилому фонду. Залогом часто выступают загородные дома, участки или офисные помещения.

    Главное правило при этом — залоговый объект должен быть свободен от ограничений и обременений по отношению к третьим лицам.

    Займы под залог недвижимости представляют собой один из наиболее выгодных видов кредитования в отношении к владельцу бизнеса, поскольку процентная ставка по таким ссудам достаточно большая, а вероятность невыплат кредита клиентам уменьшается благодаря предоставлению недвижимости в качестве залога.

    Кроме того, к преимуществам такого бизнеса можно отнести сравнительно небольшой стартовый капитал, отсутствие необходимости приобретать дорогостоящее оборудование и арендовать большой офис для начала работы компании.

    Преимущества и недостатки бизнеса

    Но эта сфера, как и все микрофинансовые организации, имеет и некоторые недостатки и риски. Так, открыть компанию, предоставляющую займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо. Риск потери финансовых средств при выдаче кредитов также имеется, поскольку, чтобы отстоять право на сохранение своей недвижимости клиенты могут обращаться в суд, который нередко становится на сторону заемщика. Таким образом, в бизнес-план, кроме обычных расходов на аренду офиса, закупку техники и оборудования, а также зарплаты сотрудникам важно заложить определенный процент невыплаченных займов.

    На видео: Оформление займов под залог недвижимости

    Для тех предпринимателей, которые опасаются начинать бизнес с нуля, есть возможность приобрести франшизу уже известной на рынке и надежной компании, которая заслужила доверие клиентов, с уже работающим бизнес-планом. Первое, что нужно для того чтобы начать бизнес по микрокредитованию — изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции. Поскольку такое кредитование очень распространено, нужно понять, какие условия предложить потенциальным клиентам, чтобы получить преимущество на рынке.

    Далее, изучив особенности этой области кредитования, определиться с видом бизнеса. Так, нужно решить, открыть ли собственное предприятие или приобрести франшизу готовой компании.

    Следующий этап — составление бизнес-плана, в котором стоит подробно расписать все пункты первичных и последующих расходов, а затем просчитать потенциальные доходы. В итоге нужно определить, насколько прибыльным будет бизнес и когда он начнет приносить доход.

    Регистрация кредитной организации: последовательность действий

    Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:

    1. выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
    2. если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
    3. нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
    4. приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
    5. предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
    6. подача информации о каждом из учредителей организации;
    7. квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
    8. направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
    9. ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.

    После того как юридическое лицо создано, важно разработать собственный официальный сайт, позволяющий не только информировать потенциальных заемщиков об оказываемых услугах, но и направлять заявление на получение кредита в онлайн-режиме. Важно, чтобы на сайте постоянно работал консультант, отвечающий на вопросы заинтересованных граждан, а также присутствовал онлайн-калькулятор, для предварительного подсчета процентный выплат будущим клиентом. Как показывает практика, большинству клиентов микрофинансовых организаций удобно получать кредитные средства именно посредством интернета.

    Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов. Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость

    Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника. Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.

    Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.

    На видео: Как заработать на предоставлении займов

    Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.

    Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса. Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты.

    Статья написана по материалам сайтов: xn--80adxhks.afg-fin.ru, www.business.ru, biznes-prost.ru.

    «

    Это интересно:  Банк открытие кредиты малому бизнесу 2019 год
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий