+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Помощь малому бизнесу банки 2019 год

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, которая фиксирует процентные ставки по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей для предприятий, реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики, на уровне до 9,6% годовых, в иных отраслях – до 10,6% годовых.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

* — Поручительства по обязательствам Банка по кредитам Банка России предоставляются Корпорацией в рамках реализации Программы стимулирования кредитования субъектов МСП по кредитным договорам, заключенным между Банком и субъектом МСП, кредитные средства по которым полностью или частично предоставлены субъектам МСП до 1 января 2019 г.

1 С 17.04.2019 данные банки предоставляют кредиты в рамках Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП.

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

С презентацией финансовой поддержки Корпорации МСП, в том числе с краткой презентацией Программы, можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит для малого бизнеса от государства

В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу. Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства, на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

  • Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
  • Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

  • Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
  • Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

  • Чтобы увеличить оборотные средства;
  • Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
  • Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

  • Разработайте подробный бизнес-план;
  • Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
  • Подготовьте документацию и составьте заявку;
  • Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

  • Для приобретения оборудования, сырья;
  • Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

  • Страховой;
  • Игровой;
  • Банковской;
  • Посреднической;
  • Перепродажей различных товаров;
  • Сетевой маркетинг.

Субсидии

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесу в виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Классификация субсидий

Тип субсидии Объем средств
1 Для возмещения % по кредитованию. Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
2 Для частичного возмещения затрат по договору лизинга. Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
3 Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников. Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
4 Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства. Не более 3 млн.рублей.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

Помощь от Службы занятости

Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

Поддержка имущественного характера

В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

Подобная помощь также делится на несколько видов:

  • Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
  • Предоставление в пользование земельных участков;
  • Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

  • Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
  • Вы — начинающий предприниматель;
  • Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
  • Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.
Это интересно:  Виды аудита критерии обязательного аудита 2019 год

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

  1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
  2. Программа «Кооперация».Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
  3. Программа «Развитие».Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Микрозаймы от государства

Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

  • Проведение тренингов и обучающих семинаров;
  • Юридические консультации;
  • Проведение различных выставок для продвижения товаров;
  • Выдача земельных участков.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

  1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
  2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
  3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

  • Гражданство РФ;
  • Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
  • Отсутствие непогашенной судимости;
  • Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
  • Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

  • Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
  • Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
  • Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

  • Бизнес-план;
  • Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС в оригинале;
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • По требованию инспектора иную документацию.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

  • Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
  • Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

  • Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
  • Проводит обучающие семинары и практикумы;
  • Оказывает консультационные услуги;
  • Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Заключение

Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)

АО «Россельхозбанк» является аккредитованным банком для участия в государственных программах стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Это интересно:  Налоговые споры в арбитражном суде практика 2019 год

Программа субсидирования Минэкономразвития недополученных доходов при кредитовании субъектов МСП по льготным ставкам введена на основании постановления Правительства РФ №1764.

Ключевые условия программы

Не более 8,5% годовых.

Комиссии и сборы

  • Оборотные кредиты – не менее 3 млн рублей и не более 100 млн рублей.
  • Инвестиционные кредиты – не менее 3 млн рублей и не более 1 млрд рублей.
  • Оборотные кредиты – до 3 лет.
  • Инвестиционные кредиты – до 10 лет.
  • единовременный кредит
  • кредитная линия

в соответствии с условиями выбранной кредитной программы Банка, в том числе возможно предоставление гарантийной поддержки Корпорации МСП, гарантий МСП Банка и региональных гарантийных фондов

  • Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
  • Строительство, транспорт и связь
  • Внутренний туризм
  • Сбор, обработка и утилизация отходов
  • Высокотехнологичные проекты
  • и др.

Субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

Требования к заемщику

в соответствии с кредитной программой Банка и Программой субсидирования Минэкономразвития

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа — мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2019 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

  1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
  2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
  3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Фонда субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

  1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
  2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
  3. Компании из сферы экологического туризма;
  4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.
  • Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого бизнеса и его субсидирования;
  • Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

  1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
  2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
  3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирмы (в форме ИП или ООО ), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Имущественная помощь

В 2019 году имущественная поддержка субъектов МСБ будет выражаться в таких мероприятиях, как:

  • предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
  • продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
  • формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.).

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

  • Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
  • Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
  • Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях — вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году предоставляются по ставке от 0% до 6% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

  • Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
  • Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
  • Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ .

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Это интересно:  Зачем открывают ооо на подставных лиц 2019 год

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли — сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

  1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
  2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором — преимущественно социально значимые.

В 2019 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ . Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ , Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2019 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

  • социально значимые проекты;
  • строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
  • производства, базирующиеся на применении эко-технологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

  1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
  2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса — его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

  • Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
  • Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать обладателем участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

  1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
  2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
  3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то банк обращается в фонд и запрашивает возможность предоставления поручительства по кредиту. Фонд изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если фонд дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Стоит отметить, что фонды работают не только с банками, но и с микрокредитными организациями, условия которых в большей степени подходят для фирм с непродолжительным циклом производства.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга — их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов. Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2019 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

Подводя итог, стоит выделить несколько рекомендаций для тех субъектов малого и среднего бизнеса, которые рассчитывают на получение льготных кредитов от государства:

  • большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
  • важно уделить особое внимание подготовке документов — чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
  • привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Статья написана по материалам сайтов: bank-biznes.ru, www.rshb.ru, lgoty-vsem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector