+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Лицензия на банковскую деятельность сбербанка 2019 год

Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, а во-вторых, в силу своей специфики способна оказывать решающее влияние на экономические процессы в стране в целом. Указанные обстоятельства являются вполне закономерной предпосылкой для установления в отношении банков более строгих требований в целях обеспечения общественной безопасности по сравнению с другими субъектами предпринимательской деятельности[1].

Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

Как подчеркнул Конституционный суд РФ, лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии на осуществление банковских операций, по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществляет банковское регулирование, надзор и контроль посредством принятия нормативно-правовых актов и индивидуально-правовых (ненормативных) актов на основе оперативной информации как о состоянии экономики в целом, так и в области денежно-кредитной политики (Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. №268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Итак, институт лицензирования банковской деятельности, направлен на достижение следующих целей:

  • — утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий;
  • — защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;
  • — укрепление доверия населения и юридических лиц к финансово-кредитной системе в целом и отдельным банковским институтам в частности;
  • — обеспечение финансово-экономической стабильности в обществе и государстве в целом.

Таким образом, лицензирование банковской деятельности является одной из форм пруденциального регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности. Лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.

В настоящее время порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также отзыва лицензий регламентируется федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» (глава II), а также следующими нормативными актами Банка России: Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями от 4 октября 2005 г., 10 мая, 11 декабря 2006 г.); Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» (с изменениями от 6 июня 2006г.). О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям действует Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. N 271-П. Отзыв лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» регулируется Положением ЦБР от 2 апреля 1996 г. N 264 (с изменениями от 26 июля, 25 ноября 1996 г., 25 апреля, 4 июля, 12 ноября, 19 декабря 1997 г., 10, 25 марта, 26 апреля, 7 июля 1999 г., 4 октября 2000 г., 13 апреля 2001 г., 28 мая 2002 г., 4 июня, 19 августа 2003 г.).

Нормы перечисленных нормативных актов закрепляют особый лицензионный режим.

В структуре лицензионного режима осуществления банковской деятельности можно выделить следующие элементы этого режима:

  • — критерии, обосновывающие необходимость введения лицензирования банковской деятельности;
  • — объект лицензирования (сфера деятельности, на которую распространяет свое действие лицензионный режим; в банковском праве таким объектом является банковская деятельность);
  • — цели и функции лицензирования;
  • — банковские лицензионные правоотношения;
  • — лицензионные требования и условия;
  • — механизм (процедура) выдачи (приостановления, аннулирования и отзыва) банковской лицензии;
  • — меры принудительного воздействия (меры ответственности) за нарушения в сфере лицензирования банковской деятельности.

Установление лицензионного режима осуществления банковской деятельности означает, что:

  • — кредитные организации обязаны получить соответствующую лицензию;
  • — только с момента получения такой лицензии банки имеют право осуществлять банковские операции (ч.1 ст.13 Закона «О банках и банковской деятельности»);
  • — конкретный перечень банковских операций определяется лицензией (ч.4 ст.13 Закона);
  • — на банк возлагается обязанность соблюдать лицензионные требования и условия, а также иные обязанности, преимущественно публично-правового характера;
  • — лицензирование является одним из правовых средств легитимации банковской деятельности.

Таким образом, лицензионный режим банковской деятельности — есть система регулятивного воздействия на вид деятельности, потенциально представляющий угрозу причинения значительного вреда обществу и государству, обуславливающая необходимость для занятия этим видом деятельности получения лицензии и соблюдения в процессе ее осуществления лицензионных требований и условий.

Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия — это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

При рассмотрении вопроса лицензировании мы сталкиваемся со следующей проблемой: в ст.5 Закона о банках приводится перечень операций и сделок, отсюда возникает вопрос — какие из них подразумевают получение лицензии? Данный вопрос осложняется тем, что, как известно, отдельные сделки требуют, чтобы юридические лица для их совершения имели специальную лицензию.

Во-первых, необходимо различать лицензию, выдаваемую кредитной организации: банку, небанковской кредитной организации, представительству иностранного банка. Цели создания каждого из вида кредитных организаций предопределяет строго определенные законом виды банковских операций и лицензию.

Во-вторых, на наш взгляд верной представляется точка зрения С.В. Пыхтина логично заключающего, что банковская лицензия легитимирует, помимо банковских операций, также ряд сделок, указанных в ч.3 ст.5 Закона о банках, но не непосредственно, а косвенно, опосредованно. Таким образом, для кредитных организаций при совершении сделок, перечисленных в ч.3 ст.5 Закона, даже если на них распространяется лицензионный режим, получения дополнительной лицензии не требуется; указанные организации заключают сделки на основании полученной банковской лицензии. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо записанный в банковской лицензии[9]. Соответственно, перечень банковских операций, приведенный в лицензиях, уже, чем фактический перечень видов предпринимательской деятельности, право на занятие которыми лицензия предоставляет.

В-третьих, необходимо учитывать действующую редакцию нормативных актов Банка России регламентирующих получение и содержание лицензий. Так согласно Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями от 4 октября 2005 г., 10 мая, 11 декабря 2006 г.). Согласно п.1.2 лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации.

В Инструкции устанавливается (п.8.2-8.3), что созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) с конкретным указанием банковский операций;
  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Приведем пример указания в лицензии на конкретные операции (на примере лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)). Это следующие операции:

  • — привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • — выдача банковских гарантий;
  • — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Это интересно:  Из скольких частей состоит аудиторское заключение 2019 год

В юридической литературе традиционно все виды предпринимательской деятельности кредитных организаций, изложенные в Законе о банках, принято делить на три следующие категории.

Первая категория — виды предпринимательской деятельности, легитимируемые прямо или косвенно банковской лицензией, выдаваемой Банком России:

  • — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • — размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • — осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • — купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • — привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • — операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • — выдача банковских гарантий;
  • — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
  • — приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • — выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;
  • — доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Вторая категория — виды предпринимательской деятельности, легитимируемые в ином порядке (требуется получение лицензии иной, чем банковская):

  • — брокерская деятельность на рынке ценных бумаг;
  • — дилерская деятельность на рынке ценных бумаг;
  • — деятельность по управлению ценными бумагами;
  • — депозитарная деятельность;
  • — клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг;
  • — деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Третья категория — виды предпринимательской деятельности, осуществляемые без лицензии:

  • — выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающая исполнение обязательств в денежной форме;
  • — доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору с физическими и юридическими лицами;
  • — предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  • — лизинговые операции;
  • — оказание консультационных и информационных услуг;
  • — иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Важно акцентировать внимание нововведение Закона о банках. Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 13.1, которая допускает осуществление отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в п.9 ч.1 ст.5 Закона, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:

  • 1) наличие договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции;
  • 2) наличие договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата.

Подводя итог сказанному, сделаем следующие выводы. Лицензирование банковской деятельности по своей правовой природе является:

  • — формой пруденциального регулирования и банковского надзора;
  • — специфическим правовым режимом;
  • — публично-правовым средством.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Лицензия сбербанка

Есть ли лицензия у сбербанка на выдачу кредитов физ. лицам?

Ув. Андрей, отдельной лицензии не требуется! Имеющаяся у ПАО Сбербанк лицензия предоставляет ему такое право!

Просмотрел в ИГРЮЛ Сбербанка о его лицензиях там не указана не слова о кредитование и возврата денежных средств так же миня интересует вопрос о печати сбербанка на ней не указана ИГРН и ИНН получается по конституции о печати она не действительна.

В ЕГРЮЛ содержатся сведения о лицензиях, полученных юридическим лицом; коды по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности; В конституции РФ о печатях юрлиц ничего не сказано..

Константин, да не смотрите вы эти лицензии. Такой пункт был при социализме, а у даже даже центробанк РФ не является таковым, а он работает и дает указания банками, которые также не принадлежат РФ. Я это проходил-бесполезно, все законы для класса имущего.

Выдавал ли ЦБ лицензию на выдачу кретитов физическим лицам Сбербанку.

Здравствуйте. На выдачу кредитов лицензий не нужно.

Если у сбербанка нет лицензии на кредитования физических лиц, то можно ли написать претензию в этот банк?

Должна ли быть лицензия у сбербанка на кредитную деятельность?

Как заплатить кредит в Аксоне, у которого отозвали лицензию, с расчетного счета сбербанка нк получается, вчера платеж прошёл, а сегодня возвратился.

Здравствуйте. Информацию по банку, у которого отозвана лицензия, следует искать на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Здравствуйте, Инна! С момента отзыва лицензии банка наступает срок исполнения всех обязательств по договору и банк перестает насчитывать проценты за пользование кредитом. Т.е. сумма долга замораживается».Вам сейчас не нужно никуда платить. Во время конкурсного производства во время банкротства банка, ваш долг будет переуступлен и у вас появятся новые кредиторы, которые позднее сами вас найдут. Если вам пока никто не сообщил реквизитов для оплаты, а деньги вернулись, в связи с закрытием движения по счету банка, значит нужно подождать. Сохраните выписки со счета, подтверждающие возврат денег.

Я тут узнал через ЦБ РОССИИ, что у Сбербанка нет лицензии на выдачу кредитов физ. лицам, тогда на основании чего это происходит, и по всюду рекламы о кредитах, как это объяснить.

Александр Юрьевич, если Ваша информация отвечает действительности, то с этим вопросом Вам следует обратиться в территориальное отделение ЦБ РФ по месту Вашего жительства.

Имеется ли у Сбербанка Лицензия на право выдачи кредитов?

Здравствуйте! Есть или нет лицензия на право выдачи кредитов, можете посмотреть на официальном сайте ПАО «СБЕРБАНК» в справочной информации.

Имеется ли у Сбербанка Лицензия на кредитование физ. лиц?

Имеется, ПАО Сбербанк самый крупный банк на территории РФ, странно предполагать вообще, что у него лицензии на кредитование нет;

У Сбербанка имеется Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481. Туда входит и кредитование физических лиц.

Можете. Для этого надо заявиться в реестр требований кредиторов, если этот банк банкротят. А там уже будет все зависить от того есть ли имущество у банка.

Доброго времени суток! Можете. Указанную сумму Вы вправе взыскать в судебном порядке в рассматриваемой ситуации Желаю удачи и всех благ.

Здравствуйте, для получения оставшейся суммы вам следует обращаться в суд с исковым заявлением. Удачи вам и всего наилучшего

Есть ли лицензия на право оказания услуг по кредитованию физических лиц в Сбербанке?

На банковские операции должна быть лицензия. Номер лицензии можете посмотреть на сайте Центробанка России в реестре кредитных и банковских организаций.

На сайте Центрального Банка РФ есть вся интересующая Вас информация — действие лицензии банка и кредитование физических лиц и юридических www.cbr.ru Информация по кредитным организациям http://www.cbr.ru/credit/

Это интересно:  Ключевые вопросы аудита в аудиторском заключении пример 2019 год

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Согласно пункту 5 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правила проведения банковских операций устанавливаются Банком России. При этом нормативные акты Банка России (указания, положения и инструкции), изданные им по отнесенным к компетенции Банка России вопросам, обязательны для всех юридических и физических лиц (статья 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Порядок осуществления кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, определен Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (зарегистрировано Минюстом России 29.09.1998 № 1619). В соответствии с пунктом 1.2 данного нормативного акта под размещением (предоставлением) кредитной организацией денежных средств понимается заключение между ней и клиентом договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. Одним из предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее — часть первая статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть физическое лицо. Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией. Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора — статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Добрый день безусловна это лицензируемый вид банковской деятельности — предусматривается лицензией С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Генеральная лицензия на осуществление банковской деятельности у Сбербанка, конечно же, имеется. Этого достаточно для кредитования физических лиц. С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

Скажите пожалуйста, есть ли у охранника сбербанка лицензия част. Охранника, и может ли он при увольнении забрать её у банка,

Доброго времени суток! Есть ли у охранника сбербанка лицензия част. Охранника — Нам такие факты неизвестны. Уточните у самого охранника. Удачи и всех благ!

Что мне делать? МОЙ ПРОСРОЧЕННЫЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ПРОДАЛИ ЧАСТНОМУ ФИЗ. ЛИЦУ. НЕ ИМЕЮЩЕМУ ЛИЦЕНЗИИ НА ЗАНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ. ЭТО ЗАКОННО?

Только если такое разрешение вы давали банку в рамках заключенного договора.

Пока вполне законно.

Продавать незаконно, передать.ГК РФ Статья 391. Условие и форма перевода долга (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Позиции высших судов по ст. 391 ГК РФ >>> 1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника. 2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. 3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства. К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений. 4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.

МОЙ ПРОСРОЧЕННЫЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ПРОДАЛИ ЧАСТНОМУ ФИЗ. ЛИЦУ. НЕ ИМЕЮЩЕМУ ЛИЦЕНЗИИ НА ЗАНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ. ЭТО ЗАКОННО? Что мне делать?

Да, в общем это законно.

АктивБК имеет ли лицензию ЦБ РФ и какие полномочия у них по взысканию задолженности перед Сбербанком.

Здравствуйте! получить данную информацию сможете на официальном сайте Банка России.

С егодня мне был звонок по мобильному идевушка сообщила, что у НПФ Сбербанка отозвали лицензию. Как правильно выбрать НПФ Спасибо за ответ.

Здравствуйте. Правильнее перейти в государственный пенсионный фонд и отказаться от идеи накопительной пенсии. Накопительная пенсия — на лохов.

Банк лишили лицензии и я не могу перевести ему (банку) деньги с карты Сбербанка. Что делать? (кто виноват?)

Узнавайте информацию об этом на официальном сайте Сбербанка.

Может ли ООО, не имеющее лицензии Сбербанка на данный вид деятельности, оказывать юридическим лицам и предпринимателям услуги по перевозке и сдаче в банк клиента денежной наличности?

Не может, согласно ст.5 Закона о банках и банковской деятельности эта деятельность относится к банковским операциям. Но и Сбербанк такие лицензии не выдает. Инкассацией наличных денежных средств вправе заниматься инкассаторские службы учреждений банков или специализированные инкассаторские службы, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей. С уважением,

Лицензия на кредитование физических лиц: нужна ли она и как осуществляется ее выдача

В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.

Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц

Банковская лицензия — это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Виды банковских лицензий

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

  • Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
  • Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
  • Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Как банки получают лицензии

Получение разрешений возможно, когда уставной капитал юридического лица полностью оплачен, и его размер составляет не менее 300 млн рублей. Из документов нужно предоставить:

  • Заявление о регистрации и выдачи разрешений.
  • Учредительное соглашение.
  • Устав учреждения.
  • Бизнес-план, одобренный всеми учредителями, протокол их собрания, список лиц, претендующих на руководящие посты.
  • Документ, подтверждающий выплату госпошлины за выполнение всех государственных процедур.
  • Письменный вывод аудиторов о прозрачной финансовой деятельности учредителей.
  • Бумаги, подтверждающие формирование средств, включенных в уставной капитал.
  • Анкеты руководителей.
Это интересно:  Куда сдается аудиторское заключение за 2019 год 2019 год

Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.

В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней. После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала. Кроме этого, банку выдается документ, подтверждающий факт регистрации в Едином реестре. После проведения всех процедур ЦБ выдает организации разрешение на осуществление деятельности.

По каким причинам банк может лишиться лицензии

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

  • Уменьшение ликвидности капитала.
  • Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
  • Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
  • Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
  • Предоставление любых недостоверных сведений.
  • Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
  • Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
  • Невыполнение решений суда и т. д.

Стоит ли требовать лицензию при посещении банка

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.

Реестр банковских лицензий

Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.

В поле поиска введите название структуры, например, Сбербанк, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите «Найти», и система выдаст всю информацию, касательно кредитной организации в том числе данные по выданным лицензиям.

Лицензия на кредитование

Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов. Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Что такое лицензия на кредитование?

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Как получить лицензию?

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

  • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
  • Учредительный договор.
  • Устав организации.
  • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
  • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
  • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
  • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
  • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство. Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков. Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.
Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ. Верить обещаниям фирм об избавлении от кредитных долгов ссылкой на это не стоит. Дело будет однозначно проиграно.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, kredit-online.ru, investor100.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector