+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Овердрафт договор для юр лиц образец 2019 год

ДОГОВОР (ОВЕРДРАФТ) N __________

для клиентов с открытым расчетным счетом

2. Клиент обязуется вернуть основную сумму долга в срок до ___»_________ ____ г. (включительно).

3. Клиент обязуется уплатить Банку следующие проценты за пользование овердрафтом на остаток ссудного счета N _____________:

а) __% (__________) годовых начиная с даты наступления овердрафта и до даты погашения овердрафта, установленной п. 2 настоящего договора;

б) в размере __% (_________) годовых за период начиная с даты погашения овердрафта, установленной п. 2 настоящего договора, до фактического погашения овердрафта.

4. При наступлении срока погашения овердрафта, срока уплаты процентов, а также в случае образования просроченной задолженности по возврату предоставленного Клиенту овердрафта (его части) и/или процентов за пользование им в соответствии с п. 3 настоящего договора Банк имеет право самостоятельно взыскивать указанные выше просроченные суммы, в том числе путем безакцептного списания с любых расчетных счетов Клиента или путем обращения взыскания на имущество, обеспечивающее выполнение Клиентом своих обязательств по настоящему договору, во внесудебном порядке.

5. Банк начисляет проценты по овердрафту по указанной выше ставке (включая повышенную за просрочку) по состоянию на последний день каждого месяца. В срок не позднее чем в последний рабочий день каждого месяца Клиент обязан оплатить Банку проценты за пользование овердрафтом.

6. Овердрафт, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается Договором залога N _______ от «___»__________ ____ г.

7. Остальные отношения между Банком и Клиентом регулируются договором банковского счета N ____ от «___»__________ ____ г. и остаются без изменений.

8. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения Клиентом своих обязательств по овердрафту.

Кредитный договор с условием об овердрафте (для клиентов с открытым расчетным счетом)

Образец документа:

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N ___ с условием об овердрафте

1. Предмет Договора

1.1. На условиях, предусмотренных настоящим Договором, Банк предоставляет Заемщику с открытым расчетным счетом, кредит в виде «овердрафта» на цели покрытия временных периодических потребностей Заемщика в денежных средствах при недостаточности или отсутствии средств на расчетном счете N _________________________ (далее — РС).

Под кредитом в виде «овердрафт» (далее — овердрафт) следует понимать особую форму краткосрочного кредита, при котором Банк осуществляет оплату расходных операций Заемщика сверх средств, имеющихся на РС, в пределах лимита овердрафта, определенного в п. 1.2 настоящего Договора. Далее под овердрафтом понимается сумма, единовременно предоставляемая Заемщику в пределах установленного лимита овердрафта.

1.2. Лимит овердрафта устанавливается в сумме ________ (__________) рублей. Под лимитом овердрафта в смысле настоящего Договора следует понимать максимальную сумму, в пределах которой Заемщику предоставляется возможность совершать операции с использованием средств овердрафта.

1.3. Заемщик обязан возвратить Банку сумму овердрафта не позднее ______________ календарного дня месяца, следующего за месяцем предоставления овердрафта.

1.4. За пользование овердрафтом Заемщик уплачивает проценты в размере ____ процентов годовых.

1.5. Настоящий Договор является дополнительным соглашением к договору, заключенному между сторонами, на основании которого Заемщику открыт РС, номер которого указан в п. 1.1.

1.6. Неотъемлемой частью настоящего Договора является Приложение N 1 к нему «График платежей с расчетом полной стоимости кредита».

2. Условия кредитования

2.1. Возможность использования овердрафта для оплаты операций, совершенных с помощью карты, предоставляется Заемщику Банком не позднее чем, через ___ дня после подписания настоящего Договора и действует по получения Банком заявления Заемщика о досрочном прекращении использования расчетного счета.

В течение срока действия настоящего Договора доступный баланс по счету будет определяться следующим образом: сумма денежных средств, включающая остаток собственных средств Заемщика на РС и сумму неиспользованного лимита овердрафта, за вычетом причитающегося Банку комиссионного вознаграждения, а также сумм, заблокированных по карте при проведении авторизации.

2.2. Овердрафт предоставляется при недостатке или отсутствии на РС средств, в том числе для уплаты банковских комиссий.

2.3. Предоставление овердрафта осуществляется путем зачисления средств на РС Заемщика на основании полученных Банком документов в электронном или ином виде по операциям Заемщика, произведенным по РС, с превышением остатка средств на РС. Днем предоставления овердрафта считается день зачисления предоставленных в кредит денежных средств на РС Заемщика.

3. Порядок начисления, уплаты процентов и возврата овердрафта

3.1. Начисление процентов за пользование овердрафтом производится, исходя из фактического количества календарных дней в месяце и году и фактического количества дней пользования кредитом.

3.2. Начисление процентов за пользование овердрафтом производится Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления овердрафта, и по день его полного возврата включительно.

3.3. Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование овердрафтом не позднее _____ календарного дня месяца, следующего за месяцем предоставления овердрафта.

3.4. Погашение задолженности по овердрафту, начисленным процентам и начисленной неустойки производится из средств, находящихся и поступающих на РС Заемщика, независимо от истечения сроков, установленных в п. п. 1.3 и 3.3 настоящего Договора.

3.5. Заемщик предоставляет Банку право списывать в погашение задолженности по настоящему Договору без дополнительного на то распоряжения Заемщика все денежные средства, находящиеся и поступающие на РС Заемщика в Банке.

В целях обеспечения своевременного и надлежащего исполнения обязательств по возврату овердрафта и уплате начисленных за его пользование процентов денежные средства должны поступить на РС Заемщика, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, не позднее, чем в календарные дни месяца, указанные в пунктах 1.3 и 3.3 настоящего Договора, для возврата овердрафта и уплаты процентов.

3.6. При нарушении Заемщиком сроков погашения овердрафта или уплаты процентов, а также в случае превышения Заемщиком лимита овердрафта, в целях надлежащего исполнения своих обязательств Заемщик предоставляет Банку право списывать платежным документом Банка сумму просроченной задолженности по овердрафту и процентам, а также неустойку, с других помимо РС банковских счетов Заемщика, открытых в Банке в рублях и в иностранной валюте, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и очередностью, указанной в п. 3.7 настоящего Договора.

3.7. В случае недостаточности у Заемщика денежных средств для исполнения обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Банка:

— неустойка за превышение лимита овердрафта;

— сумма превышения лимита овердрафта;

— неустойка за несвоевременный возврат овердрафта;

— просроченные проценты на сумму основного долга;

— сумма просроченной задолженности;

— проценты на сумму основного долга, начисленные по состоянию на первое число текущего месяца;

— основная сумма долга на первое число текущего месяца;

— проценты на сумму основного долга, начисленные на пользование заемными средствами в текущем месяце;

— основная сумма долга, возникшая в текущем месяце.

Это интересно:  Как считать пени по договору аренды 2019 год

Настоящим стороны договорились, что Банк вправе установить иную очередность платежей, без уведомления Заемщика.

3.8. Днем погашения задолженности перед Банком по овердрафту и процентам является день списания денежных средств с РС Заемщика Банком в погашение соответствующей задолженности.

4. Права и обязанности сторон

4.1. Банк обязуется:

4.1.1. Предоставить Заемщику кредит в виде «овердрафта» в размере в срок и на условиях, указанных в настоящем Договоре.

4.1.2. Сохранять банковскую тайну по кредитным операциям Заемщика.

4.2. Банк имеет право:

4.2.1. Начислять и взыскивать проценты за пользование овердрафтом в размерах, сроки и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

4.2.2. В одностороннем порядке менять размеры платежей, перечисленных в п. 7.2 настоящего Договора, информация о решении изменить полную стоимость кредита доводится до Заемщика путем размещения соответствующей информации в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, на web-странице в сети Интернет по адресу: __________. В случае согласия Заемщика с изменениями условий кредитного договора Заемщик обязан в течение ____ календарных дней с даты размещения соответствующей информации явиться в Банк и подписать с ним дополнительное соглашение к настоящему Договору, в котором указывается новое (уточненное) значение полной стоимости кредита, которая определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия настоящего Договора.

4.2.3. В одностороннем порядке изменять размеры платежей (тарифов), перечисленных в пунктах 5.1 и 7.3 настоящего Договора, уведомив Заемщика не менее чем за 14 (четырнадцать) календарных дней до даты введения новых процентных ставок. Уведомление Заемщика об изменении размера платежей (тарифов) осуществляется Банком путем размещения соответствующей информации в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, на web-странице в сети Интернет по адресу: ___________.

Дополнительно информация об изменениях включается в отчет о движении денежных средств по РС, предоставляемом Банком Заемщику по его требованию.

4.2.4. Производить без дополнительного на то распоряжения Заемщика списание средств с отличных от РС банковских счетов Заемщика в Банке для зачисления на РС в погашение требований Банка, указанных в пункте 3.7 настоящего Договора. В случае списания денежных средств в иной валюте, чем валюта задолженности, операция производится по коммерческому курсу Банка, действующему на момент проведения операции.

4.2.5. По истечении даты, когда сумма овердрафта и проценты должны были быть возвращены, а также в случае превышения Заемщиком лимита овердрафта Банк имеет право приостановить операции, до момента погашения задолженности в порядке, выбранном Банком самостоятельно.

4.2.6. Временно приостановить кредитование Заемщика (уменьшить лимит овердрафта до нуля) в следующих случаях:

— при нарушении Заемщиком сроков погашения овердрафта и уплаты начисленных процентов;

— при превышении Заемщиком лимита овердрафта.

При погашении Заемщиком просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам в течение месяца, следующего за месяцем ее возникновения, и при погашении суммы овердрафта, превышающей лимит овердрафта в течение месяца, следующего за месяцем возникновения превышения, Банк имеет право восстановить лимит овердрафта Заемщика не позднее чем, через ____ дня после погашения задолженности/превышения.

4.2.7. Снизить лимит овердрафта Заемщика при получении информации об уменьшении размера ежемесячных поступлений денежных средств на РС Заемщика.

4.2.8. Снизить лимит овердрафта или отказаться от дальнейшего кредитования РС Заемщика в одностороннем порядке, в случае наличия у Банка оснований полагать, что овердрафт не будет возвращен Заемщиком надлежащим образом.

4.3. Заемщик обязуется:

4.3.1. Вернуть овердрафт и уплатить начисленные проценты, а также неустойку в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

4.3.2. Незамедлительно в письменной форме известить Банк об изменении реквизитов, адреса места нахождения, а также других изменениях, которые могут повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору, в том числе:

— прекращение или уменьшение размера ежемесячных поступлений денежных средств на РС, указанный в п. 1.1 настоящего Договора,

— получение кредитов в Банке и других банках.

4.3.3. В случае ошибочного предоставления Заемщиком недостоверной информации, содержащейся в настоящем Договоре, незамедлительно направить в Банк сообщение о необходимости внесения изменений в настоящий Договор.

4.3.4. Сохранять конфиденциальность условий настоящего Договора.

4.4. Заемщик имеет право:

4.4.1. Пользоваться кредитом в виде «овердрафта» в рамках установленного лимита овердрафта (п. 1.2) в порядке на условиях, установленных настоящим Договором.

4.4.2. Производить возврат задолженности по овердрафту и уплату процентов до наступления сроков, установленных в п. 1.3 и 3.3 настоящего Договора, путем внесения наличных денежных средств на РС либо безналичным перечислением на РС с любых счетов Заемщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.4.3. Обратиться в Банк для пересмотра установленного размера лимита овердрафта.

5. Ответственность сторон, санкции

5.1. При невыполнении Заемщиком обязательств по погашению овердрафта (или его части), предоставленного(ной) в виде «овердрафта» в сроки, определенные пунктом 1.3 настоящего Договора.

Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере ____ за каждый день просрочки.

5.2. В случае превышения Заемщиком лимита овердрафта Заемщик обязуется на сумму превышения уплатить Банку неустойку в размере, установленном тарифами Банка.

6. Срок действия договора, порядок изменения и прекращения Договора

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по настоящему Договору. Срок действия договора автоматически продлевается в случае перевыпуска с новым сроком действия, если ни одна из сторон письменно не уведомила другую сторону о расторжении настоящего Договора.

6.2. Внесение изменений и дополнений в настоящий Договор производится с письменного согласия сторон и оформляется дополнительными соглашениями к Договору за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором.

6.3. Заемщик имеет право расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке по любым основаниям, направив в Банк письменное заявление о расторжении Договора установленной формы. Со дня, следующего за днем получения такого заявления, Банк прекращает кредитование Заемщика (уменьшает лимит овердрафта до нуля). Договор считается расторгнутым со дня выполнения Заемщиком обязательств по возврату овердрафта и уплате процентов по операциям, совершенным до подачи Клиентом заявления о расторжении настоящего Договора.

6.4. Банк имеет право расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке без дополнительного уведомления Заемщика при наступлении следующих обстоятельств, которые стороны признают обстоятельствами, очевидно свидетельствующими о том, что предоставленная сумма овердрафта не будет возвращена Заемщиком в срок:

— невозврат Заемщиком просроченной задолженности в течение месяца, следующего за месяцем ее возникновения;

— непогашение суммы, превышающей лимит овердрафта в течение месяца, следующего за месяцем возникновения превышения,

— получение Банком заявления Заемщика о закрытии РС, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

Со дня, следующего за днем наступления вышеуказанных обстоятельств, Банк прекращает кредитование Заемщика (уменьшает лимит овердрафта до нуля). Договор считается расторгнутым со дня выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

6.5. Банк имеет право в любое время без указания мотивов отказаться от исполнения настоящего Договора, направив Заемщику уведомление о расторжении Договора не ранее чем за ___ календарных дней до дня прекращения кредитования Заемщика (уменьшения лимита овердрафта до нуля). Договор считается расторгнутым со дня выполнения Заемщиком обязательств по возврату овердрафта и уплате процентов.

Это интересно:  Договор аренды квартиры пример заполненный 2019 год

7. Стоимость кредита

7.1. Полная стоимость кредита по Договору составляет ___ % годовых.

7.2. Платежи, включенные в полную стоимость кредита:

1) проценты за пользование овердрафтом ____ %.

2) комиссия за ведение банковского счета ______%.

7.3. Платежи, не включенные в стоимость кредита:

1) комиссия за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредитования в пунктах выдачи наличных и банкоматах.

2) комиссия за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредитования в пунктах выдачи наличных и банкоматах.

3) комиссия за снятие наличных за счет лимита кредитования в пунктах выдачи наличных и банкоматах сторонних кредитных организаций.

4) неустойка за превышение лимита овердрафта.

5) перечисление средств за счет лимита на другой счет заемщика.

8. Прочие условия

8.1. Банк оставляет за собой право в случае нарушения Заемщиком обязательств по настоящему Договору принять все допустимые действующим законодательством Российской Федерации меры по исполнению Договора, включая передачу долгов Заемщика третьей стороне.

8.2. Взаимоотношения сторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством Российской Федерации.

8.3. Споры по настоящему Договору подлежат разрешению в судебном порядке в ___________________ в соответствии с действующим законодательством.

8.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу по одному для каждой стороны.

1. График платежей с расчетом полной стоимости кредита (Приложение N 1).

Овердрафт для юридических лиц и ИП — тарифы, виды и условия получения

В статье мы расскажем, что такое овердрафт, какие его виды существуют и на какие цели может выдаваться. А также в таблице собран список банков с выгодными условиями по овердрафту для ИП и юридических лиц.

Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафтный кредит — это заём, предоставляемый банком клиенту (юридическому лицу) при нехватке денежных средств на его расчётном счёте. Одним словом — перерасход. Такой вид заимствования является краткосрочным и даётся в рамках конкретной суммы, определяемой индивидуально для каждого клиента.

Виды овердрафта

Разрешённый и неразрешённый.

Первый вид — перерасход средств клиентом-заёмщиком в рамках лимита, установленного договором овердрафта. Если же в случае расчётов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится неразрешённым. Ситуация требует внимания предпринимателя, потому что такие овердрафты, как правило, штрафуются, облагаются дополнительными комиссиями и процентными ставками.

Стандартный.

Самый распространённый кредит в форме овердрафта для ИП и малого бизнеса. Используется для финансирования кассовых разрывов, осуществления расчётов по платёжным документам и т. п. Лимит устанавливается, чаще всего, в размере половины минимального месячного оборота.

Овердрафт авансом.

Условием получения такого займа является надёжность и платёжеспособность юрлица-заёмщика: положительный остаток на счёте, наличие операций по нему и стабильно большие обороты. Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это месячный минимальный оборот по расчётному счёту заёмщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (в счёт погашения банковских займов и процентов по ним).

Овердрафт под инкассацию.

Довольно специфическая разновидность кредитования, при которой до двух третей оборотов по расчётному счёту составляет инкассируемая выручка, сдаваемая клиентом на счёт (договор на инкассацию). Стабильно положительное сальдо по счёту и наличие операций — так же обязательные условия для предоставления займа. Может потребоваться предоставление поручителей из числа бизнес-партнёров клиента.

Технический.

Это непредусмотренный перерасход средств и, как правило, небольшой. Может возникнуть в результате проведения некоторых операций, часто связанных с куплей-продажей иностранной валюты. Свою задолженность клиент должен погасить в течение трёх дней после уведомления банком о возникшей задолженности. В противном случае применяются штрафные санкции.

В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные займы с выдачей траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. п.

Условия овердрафта

Кредит в форме овердрафта предоставляется автоматически, когда у клиента недостаточно денежных средств для проведения той или иной расходной операции. Данная опция прописывается в договоре на обслуживание расчётного счёта.

Ещё одной отличительной особенностью подобного займа от других кредитных предложений для бизнеса является то, что средства, поступающие на расчётный счёт клиента-заёмщика, направляются, в первую очередь, на погашение задолженности.

Как правило, кредит предоставляется без залога. В некоторых случаях может потребоваться поручительство владельцев бизнеса или юридических лиц, связанных с заёмщиком.

Скорее всего, банк не захочет кредитовать молодую организацию, так что с момента госрегистрации вашей фирмы должно пройти 6 — 12 месяцев. На момент предоставления займа клиент не должен иметь никаких задолженностей: ни перед кредитными организациями, ни по налогам и сборам.

Цели кредитования непосредственно связаны с хозяйственной деятельностью компании и охватывают разные её сферы:

  • финансирование кассовых разрывов;
  • закупка сырья, материалов и оборудования;
  • выплата заработной платы сотрудникам предприятия;
  • перечисление арендной платы;
  • погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Однако, таким займом нельзя закрывать задолженности перед другими банками, приобретать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

На какую сумму рассчитывать

За основу для расчёта суммы, которую банк готов предложить клиенту, берётся величина ежемесячных оборотов по расчётному счёту организации. Чем активнее и стабильнее ваша деятельность, тем большую сумму предложат в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае, в большой минус по своему счёту уйти Вам не позволят. Как же определить лимит овердрафта? Ориентировочно, это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота фирмы по счёту за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это является и плюсом: такую задолженность проще погасить и она несильно ударит по хозяйственной деятельности фирмы. Лимит может пересматриваться от месяца к месяцу, если обороты по счёту выросли или сократились, в большую или меньшую сторону, соответственно.

Комиссии

Ещё одно условие пользования овердрафтом — его платность. Причём заём может облагаться не только процентами, но и комиссиями:

  • за открытие счёта;
  • за обслуживание счёта;
  • за информирование о состоянии задолженности по sms;
  • за рассмотрение заявления и т. п.

Помимо этого, взимаются неустойки и штрафы за просрочку задолженности.

Банки с выгодным овердрафтом

Для наглядности сравнение базовых условий овердрафта в разных банках приведём в таблице:

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Некоторые банки предлагают несколько программ овердрафтного кредитования. Продукты Сбербанка представлены в таблице:

Лимит, при этом, определяется следующим образом:

  • Для Экспресс-Овердрафта — не более половины среднемесячных оборотов по р/с за последние полгода. Максимум, 2,5 млн руб., если заёмщик имеет хорошую кредитную историю, и, максимум, 1,25 млн руб., если у клиента средняя кредитная история или она отсутствует вовсе.
  • Для Бизнес-Овердрафта — решение принимается индивидуально для каждого клиента. Учитывая большую сумму возможного лимита, для его одобрения нужна положительная кредитная история и активная хозяйственная деятельность компании.

Как видите, в данном случае банк обращает внимание на кредитную историю потенциального заёмщика, в то время как для подключения овердрафта в Модульбанке — важно иметь лишь стабильные обороты по счёту. Но зато процентные ставки Сбербанка по овердрафту для юр. лиц — одни из самых низких на рынке кредитования.

Например, Тинькофф банк, разрабатывающий для бизнеса разнообразные продукты, берёт за овердрафтный заем в диапазоне 24,9 — 49,9% годовых. Есть и ещё одно обязательное требование Сбербанка: с момента государственной регистрации вашей фирмы должен пройти год, не меньше.

Кредит или овердрафт

Хотя между овердрафтным займом и другими кредитами для бизнеса много общего, есть и принципиальные различия.

Это интересно:  Договор страхования строительно монтажных рисков образец 2019 год
Овердрафтный лимит Кредит
Цель Финансирование текущей хоз. деятельности Инвестиции в бизнес
Период кредитования Краткосрочный: до 1 года, траншами по 30 — 90 дней Кратко-, средне- и долгосрочный
Необходимый «возраст» юридического лица Старше 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 года Может быть выдан для развития дела с нуля
Дополнительное обеспечение Может требоваться поручительство, залог — нет Требуются и поручители, и залог
Порядок возврата Списание кредитором средств в счёт долга с р/с при их поступлении Заёмщик контролирует баланс самостоятельно
Одобрение банком Лимит рассчитывается, исходя из оборотов по р/с. Банк делает предложение. Лимиты могут пересматриваться Необходимо обоснование запрашиваемой суммы. Банк может одобрить меньшую сумму или отказать вовсе
Срок предоставления От 6 месяцев до 1 дня Зависит от запрашиваемой суммы и других условий банка
Кредитная инициатива Как правило, исходит от банка От потенциального заёмщика

Банки предлагают несколько видов кредита для бизнеса и, разумеется, они полезны в разных ситуациях. Овердрафтный лимит незаменим именно для небольших, непредвиденных, срочных и важных расчётов, наступление которых опережает приход денежных средств от хозяйственной деятельности предприятия, ведь дословно это именно «перерасход» средств.

Если вы новый клиент банка, то в течение нескольких месяцев кредитная организация будет анализировать вашу деятельность и только тогда примет решение о величине лимита. Но если вы надёжный клиент, многие банки готовы предоставить овердрафтный займ уже на следующий день — его можно быстро взять. Так что вы не просрочите выплату налогов, зарплаты или аренды.

Но для первоначальных инвестиций или покупки коммерческой недвижимости, к примеру, овердрафтный заем никак не применим. Предпринимателю нужно обращаться в банк и выбирать подходящий для своих нужд продукт. Такой кредит, в отличие от овердрафтного, выдаётся на сравнительно долгий срок. Поскольку кредитная организация с вами ещё не знакома, и нет гарантий, что бизнес будет успешным, ставка может быть достаточно высокой. Может поступить и отказ в предоставлении финансирования.

Как итог, овердрафт — хорошая подстраховка ежедневной деятельности компании. Для крупных вложений в дело и в качестве стартового капитала необходим другой вид кредитования.

Преимущества овердрафта

Из особенностей овердрафтного кредитования вытекает и ряд его преимуществ для предпринимательства:

  • простота оформления;
  • скорость предоставления;
  • пропорциональность траншей оборотам по счёту обеспечивает относительную лёгкость его гашения;
  • для небольших лимитов не требуется обеспечение;
  • позволяет вести непрерывную хозяйственную деятельность.

Требования к заемщику

  • фирма-заёмщик зарегистрирована не менее полугода назад, а в ряде случаев — не менее 1 года;
  • юр. лицо должно быть резидентом РФ, как и собственники — физ. лица;
  • компания является клиентом банка не менее 6 месяцев, иногда — 3 месяцев;
  • по расчётному счёту заёмщика обязательно должно быть движение: чем больше обороты и выручка, тем больший лимит будет открыт;
  • на момент получения займа клиент не должен иметь задолженностей ни перед бюджетом, ни перед кредитными организациями.

Документы для оформления

Все основные документы для оформления овердрафта клиент подаёт в момент открытия расчётного счёта. Скорее всего, в договоре на обслуживание уже есть пункт о возможности подключения лимита. Спустя 3 — 6 месяцев банк сделает предложение открыть лимит либо вы сами подаёте заявку на предоставление кредита.

В первом случае, вы вправе отказаться от возможности перерасхода без всяких штрафных санкций. Во втором — банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальную величину лимита и процент, если ставка определяется индивидуально.

Тем не менее могут понадобиться следующие документы:

  • заявление, анкета от клиента;
  • учредительные документы с печатями государственных регистрирующих органов;
  • заверенная нотариально копия лицензии на осуществление того или иного вида деятельности;
  • финансовые отчёты с отметками налоговых органов;
  • аудиторская отчётность;
  • сведения о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатке средств.

Договор овердрафта: что нужно знать юридическим лицам при оформлении

Договор овердрафта – это официальный документ между банком и получателем кредита. Контракт заключается при одобрении банком кредитного лимита к зарплатной карте клиента. В статье рассмотрим образец типового договора овердрафта и узнаем, как признать ничтожным такой документ.

Образец

Юридические лица считаются особым видом клиентов в банках. Поэтому «предпринимательский» договор овердрафта существенно отличается от договора на овердрафт с физическим лицом.

Банк, в котором открыто РКО компании, видит объем и частоту поступления денег на расчетный счет. При постоянных оборотах средств банк может предложить юридическому лицу заключить договор на кредитование счета.

Договор овердрафта – это контракт, который регулирует подключение к расчетному счету компании кредитного лимита. Образец договора овердрафта содержит главную информацию об услуге и участвующих сторонах:

  • наименование, реквизиты;
  • о предмете договора, лимитах, сроках и ставках;
  • условиях предоставления овердрафта;
  • порядке выплаты и начисления процентов;
  • условиях возвращения долга в банк;
  • обязанностях и правах участников договора на овердрафт;
  • ответственности и штрафах;
  • сроках действия контракта, пролонгации;
  • стоимости подключенного овердрафта;
  • иных условиях, которые оговорены сторонами.

Если в контракте указано, что договор овердрафта пролонгирован на срок до востребования, это значит, что срок действия овердрафта заканчивается. Банк вправе потребовать полный возврат долга в любой момент, без предупреждения и в полном объеме. Этот пункт банк указывает в иных условиях образца договора на овердрафт. Нужно заранее поинтересоваться, включена ли пролонгация до востребования в контракт.

Если в ходе заключения в договоре допущены ошибки в главных условиях, клиент вправе расторгнуть контракт и признать договор овердрафта ничтожным. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением – финансовые учреждения предпочитают решать подобные вопросы в досудебном порядке. Банк предложит заключить обновленный кредитный договор на овердрафт. В противном случае клиент вправе признать контракт ничтожным через суд.

Образец договора овердрафта для юридических лиц содержит и другие особенности, которых нет в контрактах с физическими лицами:

  • долг по кредитному лимиту погашается целиком хотя бы раз в месяц;
  • долг автоматически погашается при поступлении денег на расчетный счет;
  • проценты начисляются только на долг.

Договор овердрафта заключается при составлении контракта на РКО, либо в при самостоятельном посещении офиса банка.

Статья написана по материалам сайтов: vse-documenty.ru, bank-biznes.ru, tvoedelo.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector