+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Договор кредитного страхования образец 2019 год

Договор страхования ответственности заемщика

г. [вписать нужное] [число, месяц, год]

[Наименование страховщика], именуемое в дальнейшем Страховщик», в лице [должность, фамилия, имя, отчество], действующего на основании [устава, положения, доверенности], с одной стороны, и [Ф. И. О. страхователя], именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору при наступлении страхового случая Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы.

1.2. Объектом страхования является риск ответственности Страхователя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита по договору об ипотеке N [вписать нужное] от [число, месяц, год] (далее — договор об ипотеке).

1.3. Страхователь назначает Выгодоприобретателем по настоящему договору залогодержателя по договору об ипотеке, являющегося кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой (далее — Банк-кредитор).

2. Риск, подлежащий страхованию

2.1. Страховым случаем по настоящему договору является факт предъявления к нему Банком-кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

3. Страховая сумма

3.1. Страховая сумма по настоящему договору составляет [значение] % стоимости заложенного имущества.

3.2. Действительная страховая стоимость заложенного имущества составляет [значение] руб.

3.3. При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю (Банку-кредитору) в пределах страховой суммы, но не более ссудной задолженности Страхователя-заемщика по кредиту, оставшейся после реализации заложенного имущества. Оставшаяся часть страхового возмещения выплачивается Страхователю.

4. Срок страхования

4.1. Срок страхования равен сроку действия договора об ипотеке.

5. Страховая премия

5.1. В целях определения размера страховой премии, подлежащей уплате по настоящему договору, применяется разработанный Страховщиком страховой тариф, который составляет [значение] % от страховой суммы.

5.2. Страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

5.3. При отказе Страхователя от настоящего договора уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

6. Обязательства Сторон

6.1. Страхователь обязан незамедлительно уведомить Страховщика или его представителя о наступлении страхового случая путем подачи письменного заявления о наступлении страхового случая.

6.2. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и Выгодоприобретателе, а также об имущественном положении указанных лиц.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

7.2. Страхование, обусловленное настоящим договором, применимо только к страховому случаю, произошедшему после вступления договора в силу.

7.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по настоящему договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

7.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

7.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

Договор страхования

Договор страхования заключается между двумя сторонами: страховщиком и страхователем. Соглашение данной категории осуществляется на основании положений договоров личного, а также имущественного страхования. Следует отметить, что в качестве первой стороны обычно выступает страховая организация, тогда как второй стороной могут быть как физлица, так и юрлица. Документ является публичным договором и заключается с учетом правил Гражданского Кодекса РФ.

В ходе заключении договора страхования сторонами должны быть согласованы следующие факторы (в зависимости от типа страхования):

  • Соглашение о застрахованном лице;
  • Соглашение о размере суммы страховки;
  • Соглашение о периоде действия договора;
  • Соглашение о характере страхового случая;
  • Соглашение об имуществе или же имущественном интересе (актуально в том случае, когда в качестве предмета договора выступает определенное имущество, при этом, первые три фактора актуальны как для имущественного, так и для личного страхования).
Это интересно:  Договор купли продажи авто заполненный образец 2019 год

Из существующих на сегодняшний день видов страхования следует выделить их наиболее популярные разновидности:

  • Личное страхование;
  • Имущественное страхование;
  • Страхование ответственности за причинение вреда;
  • Обязательное страхование пассажиров;
  • Добровольное мед. страхование;
  • Страхование профессиональной ответственности;
  • Мед. страхование работающих, а также неработающих граждан (две разные категории документов).

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Договор ипотечного страхования

(страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

г. _______________________ «__» _________ 20__ г.

___________________________________________, именуемое в дальнейшем

«Страховщик», в лице ___________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании _____________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны и ______________________________________________________,

именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе

именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору при наступлении страхового случая

(гибель или повреждение застрахованного имущества) Страховщик обязуется

выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в пределах

непогашенной задолженности Страхователя по договору об ипотеке N ________

от «__»_________ 20__ г. (далее — договор об ипотеке).

1.2. Объектом страхования является _______________________________,

(описание объекта недвижимого

имущества, позволяющее его

расположенного по адресу: _______________________________________________

(далее — недвижимое имущество).

1.3. Страхователь назначает Выгодоприобретателем по настоящему

договору залогодержателя по договору об ипотеке, являющегося кредитором

по обязательствам, обеспеченным ипотекой, и имеющего законный

имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование

недвижимого имущества (далее — Банк-кредитор).

2. Риски, подлежащие страхованию

2.1. Возмещению подлежат убытки от повреждения или утраты

недвижимого имущества, наступившие в результате:

2.1.1. Пожара, взрыва.

2.1.3. Стихийных бедствий.

2.1.4. Противоправных действий третьих лиц.

3. Страховая сумма

3.1. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить

Выгодоприобретателю страховое возмещение при наступлении страхового

случая (страховая сумма), определяется в размере выданного кредита, при

этом доля Банка-кредитора как выгодоприобретателя в страховой сумме

уменьшается пропорционально погашению заемщиком ипотечного кредита

(согласно графику погашения кредита).

3.2. Размер выданного кредита составляет _____________________ руб.

3.3. При наступлении страхового случая страховое возмещение

выплачивается Выгодоприобретателю (Банку-кредитору) в пределах ссудной

задолженности Страхователя-заемщика по кредиту на дату наступления

страхового случая в размере действительного ущерба, но не более страховой

суммы. Оставшаяся часть страхового возмещения выплачивается Страхователю.

4. Срок страхования

4.1. Срок страхования равен сроку действия договора об ипотеке.

5. Страховая премия

5.1. В целях определения размера страховой премии, подлежащей

уплате по настоящему договору, применяется разработанный Страховщиком

страховой тариф, который составляет ________% от страховой суммы в год.

5.2. Страховые взносы уплачиваются ежегодно ______________________

(указать срок уплаты)

до окончания срока действия настоящего договора.

5.3. Когда подходит срок платежа, Банк-кредитор сообщает

Страховщику остаток задолженности Страхователя-заемщика и исходя из

этой суммы, рассчитывается страховой взнос.

5.4. Размер страховых взносов ежегодно уменьшается вместе с

задолженностью по кредиту.

6. Обязательства Сторон

6.1. Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении

страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении

Страховщика или его представителя путем подачи письменного заявления о

наступлении страхового случая.

6.2. При наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим

договором, Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся

Это интересно:  Переуступка прав требования по договору подряда 2019 год

обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие

меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они

6.3. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате

своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и

Выгодоприобретателе, а также об имущественном положении этих лиц.

7. Основания освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения

7.1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или

страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие:

— умысла Страхователя или Выгодоприобретателя;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

8. Заключительные положения

8.1. Настоящий договор вступает в силу в момент уплаты страховой

8.2. Страхование, обусловленное настоящим договором,

распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления

договора в силу.

8.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для

каждой из Сторон.

8.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны

руководствуются действующим законодательством РФ.

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования — RSS

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
В соответствии с п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Таким образом, страхование риска утраты жизни и потери работоспособности является допустимым способом обеспечения возврата кредита
Страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя.
В каких случаях страхование жизни и здоровья будет считаться навязанным потреби¬телю?
Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребите¬ля отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.
Если потребитель выбрал страхование добровольно (например: в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов:
1 вариант — получение кредита со страхованием или 2 вариант— получение кредита без страхования и потребитель выбрал первый вариант, то в таких ситуациях обуславливание получения кредита обязательным страхованием отсутствует.
Если банк отказывается выдать кредит без страхования жизни и здоровья потребителя, то это является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с п.2 указанной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или договором.
В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона — страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16,07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Способы восстановления нарушенных прав:
1.Административная ответственность, если кредитный договор заключен не более 1 года назад.

Это интересно:  Виды договора аренды таблица 2019 год

Основанием для привлечения к административной ответственности (кредитной организации) является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно — включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ).
В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя Управление Роспотребнадзора выдает предписание об устранении выявленных правонарушений.
Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядке.

2. Претензионный порядок урегулирования спора.
Потребитель имеет право на отказ от услуги страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора. В случае, когда при заключении кредитного договора заемщику предоставляется право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования, и он соглашается на такое страхование, то в дальнейшем потребитель также вправе отказаться от такой услуги в любое время.
Претензия направляется в письменном виде в страховую компанию одним из указанных способов:
1-й способ вручения претензии – лично, в офисе страховой компании, при этом на втором экземпляре или ее копии уполномоченный представитель банка ставит отметку о получении (входящий номер, дату получения, должность, Ф.И.О., подпись, печать);
2-й способ вручения претензии – посредством почтовой отправки на адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае расторжения договора страхования потребитель должен оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору.
Отказ страховой компании от расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора, если услуга была предоставлена потребителю на добровольной основе, является ущемлением прав потребителей.

3. Судебный порядок разрешения спора с выставлением требования о признании части сделки (условие о страховании жизни и здоровья заемщика) недействительной, в случае, когда при заключении кредитного договора заемщику не было предоставлено право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования.
В соответствии с п. 5 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 47 ГПК РФ потребитель вправе привлекать Управление Роспотребнадзора к участию в деле для дачи заключения по делу.

Образец заявления о расторжении договора страхования жизни и здоровья

________________________________________________
наименование юридического лица (страховой компании)
_________________________________
адрес
от _____________________________________________
Ф.И.О., адрес

Ф.И.О. «___ »___________201__г.
Приложение (копии документов):

  1. Кредитный договор; .
  2. Договор страхования жизни и здоровья; .
  3. Заявление на страхование жизни и здоровья при наличии;
  4. Документы, подтверждающие оплату страховки;
  5. Документы, подтверждающие обращение заемщика в банк в части страхования жизни и здоровья при наличии;
  6. Документы, подтверждающие отказ банка в удовлетворении требований потребителя при наличии;
  7. Типовой образец договора (с сайта банка) в подтверждение того, что заключение кредитного договора невозможно без страхования жизни и здоровья заемщика.

Дополнительно могут быть представлены:

  • документы, подтверждающие убытки потребителя;
  • документы, подтверждающие физические и нравственные страдания заемщика (при наличии), в обоснование компенсации морального вреда.

Статья написана по материалам сайтов: dogovor-obrazets.ru, dogovor-blank.ru, 11.rospotrebnadzor.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector