АвтоАдвокат, Автоюрист, Независимая экспертиза

г.Рязань, Касимовское шоссе, д.5, оф.302     (4912) 99-02-77

Страховой случай. Что делать?

Печать

Вы въехали в чей-то бампер, обнаружили царапину на автомобиле или не нашли свою машину там, где ее оставляли. Что же делать в таком случае? Страховой ли это случай?

Сам факт наличия ущерба, к сожалению,  еще не является основанием для страховой выплаты. Для страховой компании важно знать, какие именно события привели к этому ущербу. Заключая договор КАСКО, вы страхуете не бампер или стекло, вы страхуетесь от риска наступления некоего события, в результате которого Вашему автомобилю может быть причинен ущерб в виде поврежденного бампера или разбитого стекла.

Немного терминов:

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Страховой риск - предполагаемое событие, не зависящее от воли Страхователя, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Риски могут быть следующими:

УЩЕРБ – повреждение  или уничтожение (конструктивная гибель) ТС, либо повреждение, уничтожение, утрата его частей в результате:

-    ДТП;-    совершения противоправных действий (бездействия) третьих лиц (за исключением хищения ТС), так называемые ПТДЛ;-    пожара, удара молнии, взрыва;-    падения инородных предметов, в том числе снега, града и льда;-    стихийных бедствий - внешнего воздействия на ТС природного явления: града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча;-    иных событий, предусмотренных договором страхования.

ХИЩЕНИЕ – утрата ТС в результате:-    кражи;-    грабежа;-    разбоя;-    угона, квалифицируемых по соответствующей статье Уголовного кодекса РФ.

Необходимо также иметь ввиду, что в разных страховых компаниях события (страховые риски) разные, в каких-то страховых компаниях список событий включает только самые распространенные риски, в каких-то компаниях этот список очень большой, как правило, все они перечислены в правилах страхования КАСКО. Также в правилах страхования КАСКО любой страховой компании Вы найдете список тех событий, которые не являются страховым случаем.

Именно поэтому при обращении в страховую компанию важно правильно описать событие, в результате которого пострадал ваш автомобиль или здоровье, применяя именно те формулировки, которые указаны в правилах КАСКО.

  • Например, Вы оставили автомобиль на обочине, а вернувшись, обнаружили разбитое стекло. Как и почему это произошло, Вы не видели и не знаете. Перед тем как писать заявление в страховую компанию, освежите в памяти список страховых рисков, включенных в Ваш полис. Не стоит проявлять излишнюю фантазию и писать в заявлении в СК, что стекло на Вашем автомобиле, возможно, лопнуло из-за температурных перепадов – в таком случае у страховой компании появится возможность отослать Вас туда, где Вы приобрели автомобиль с предложением заменить стекло по гарантии. Пишите, что не видели: ушли - стекло было, пришли – уже разбито. («Поскользнулся – упал – очнулся – гипс»). Излагайте как можно короче, чем больше подробностей, тем больше возможности придраться.

Как правило, что бой стекла входит в перечень событий, по которым производится выплата без справок из компетентных органов, но в данном случае следует разобраться.

Если у вас по лобовому стеклу пошла трещина от камешка, вылетевшего из-под колес другого автомобиля (или по этой же причине разбилась фара), это как раз основание для выплаты без справок.

Если автомобиль был припаркован, а стекло разбито из-за того, что в салоне у Вас лежит кирпич, которым кто-то кинул в машину, то это ПТДЛ (противоправные действия третьих лиц). В этом случае страховая без справки из компетентных органов платить не будет.

Если сомневаетесь, на всякий случай позвоните своему агенту или страховому брокеру и уточните, вызывать Вам эти самые органы или нет.

Часто а нас возникает вопрос – вызывать ГИБДД или обратиться в милицию? С практической точки зрения, всегда лучше вызвать ГИБДД, как правило, это быстрее (если только Вы не вызываете их в «день жестянщика» - первый снег и первый гололед или в Новогоднюю ночь), и возни с необходимыми для страховой компании документами будет меньше. Иногда ГИБДД отказывается приехать. Рассмотрим, на что они могут сослаться:

ГИБДД (государственная инспекция безопасности дорожного движения) – исходя из названия, выезжает на происшествия, связанные с движением по дорогам, всегда выезжает на те происшествия, которые можно назвать ДТП.

ДТП – событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Дорога - обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Дорога включает в себя одну или несколько проезжих частей, а также трамвайные пути, тротуары, обочины и разделительные полосы при их наличии.

Ключевой в определении ДТП является фраза «возникшее в процессе движения по дороге». Это означает, что хотя бы один участник ДТП должен двигаться по дороге, иначе ГИБДД предложит вам обратиться в ближайшее отделение милиции.

Поэтому, если случившееся хоть как-то связано с тем, что кто-либо из участников двигался по дороге, смело вызывайте ГИБДД по телефону 46-30-40 (в Рязани). Не принять у Вас заявку оператор не имеет права, поэтому настаивайте, чтобы оператор записал, что случилось, где вы находитесь и сообщил Вам свою фамилию.

Если же страховой случай произошел не на дороге, никто из участников не двигался на автомобиле, а, к примеру, на ваш капот упала сосулька, на машину пролили краску, кто-то с балкона сбросил бутылку с пивом (или без), автомобиль сгорел, произошел взрыв, короткое замыкание или дети нацарапали нехорошее слово, то вам прямая дорога в службу 02, а затем общение с участковым. При необходимости участковый вызовет еще пожарных или представителей ЖЭУ, ТСЖ. При общении с оператором службы 02 тоже не забудьте спросить фамилию принявшего заявление и помните, что запись разговоров службы 02 обычно хранится в течение 30 дней (если впоследствии понадобится обращаться с какой-либо претензией в адрес милиции).

Страшный сон любого автовладельца: автомобиль, оставленный в точке А, по возвращении там не обнаружен – это риск Хищение.

Звонить в этом случае следует и в ГИБДД, и в милицию. ГИБДД объявит план «Перехват» (у них же уточните, не увез ли Вашу машину эвакуатор), а в милиции Вы напишете заявление с просьбой завести уголовное дело на третьих лиц, угнавших Ваше сокровище.

Существуют еще всякие экзотические случаи, которые сложно отнести куда-либо, например, автомобиль ушел под лед на неорганизованной переправе через реку – в таком случае тоже звоните в обе службы. Для надежности получите справки и там, и там.